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再次控訴銀行業者違法事件

一、控訴花旗銀行：

證物，98年7月24日控訴人親自遞交之”花旗銀行非法營利事證”共計有51頁，陳xx簽收。逐一控訴花旗銀行之理由如下：

(一)、活用雙享金：活用雙享金的條款本就是詐欺條款，在”花旗銀行Visa卡”狀紙第一項已清楚列表說明花旗銀行行對控訴人收取不法利益長達10個月之久，致控訴人損失1,222元；控訴人亦提供相關之具體證據，計有：VISA帳單2008年5月至2008年12月、花旗”活用雙享金”交易確認函、花旗銀行現金回饋白金卡權益手冊1-10頁、花旗銀行現金回饋白金卡權益手冊4-11頁、帳單背面第二項最後”另您每月繳交之最低應繳金額款項亦將優先沖銷全部費用…”。

花旗銀行現金回饋白金卡權益手冊1-10頁，關於循環信用，其中”最低應繳金額”並未提及”活用雙享金”，而”活用雙享金”是另有”最低應繳金額”，花旗銀行現金回饋白金卡權益手冊4-11頁，及活用雙享金”交易確認函，與帳單背面第二項的最後”另您每月繳交之最低應繳金額款項亦將優先沖銷全部費用…”可為佐證。原本就是兩種不同類型的帳款，也各自有清楚訂定各自的”最低應繳金額”，花旗銀行為貪圖更多的利息收入，蓄意將兩種混合計算。告訴人來回看了幾次花旗銀行的相關合約及條款後，起初亦不能相信世界知名的花旗銀行會出錯，且錯得離譜可惡，又經過幾天的反覆看了許多遍後，才敢確定花旗銀行的確是非常的惡劣！

交易確認函中清楚載明活用雙享金的各期分期本金與手續費，每期(每月)都要繳交，就是所謂的每月”活用雙享金最低應繳金額”：6,649元(包括：最低應繳本金$4,771，應繳手續費$1,878)；控訴人明明已依約每期都繳交本金$4,771及手續費$1,878，花旗銀行卻一再於每下一期帳單中，將控訴人已繳本金$4,771加入餘額的本金計算利息後再度收取不當的利息，且都是以50天到52天計算利息收取，共達10個月之久。利息的計算，單一帳款也只有第一次有可能達61天之久(例如：在結帳日的翌日簽帳，結帳日為每月24日，若於4月25日簽帳，此簽帳屬5月份帳款，於5月24日結帳，若僅繳交最低應繳或未繳足帳款，則未繳足帳款部份將在6月24日結帳並計算利息從4月25日到6月24日)，而後若是還有未繳足的帳款都將以28天到31天之間按月計算收取。以上所訴及所有證據，已足以證明花旗銀行涉詐欺罪(刑法第32章第339條、第339-3條及第342條)及重利罪 (刑法第32章第344條)；重利罪，刑法第344條重利罪，乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

又，”花旗銀行Visa卡”狀紙第二項，控訴人清楚表達活用雙享金的條款本就是詐欺條款，倘若依照權益手冊4-12頁第8條規定…即使申請人已按時繳付信用卡月結單之最低應繳金額(含)以上，但未付清全部信用卡款項，申請人同意其當期”活用雙享金最低應繳金額”中的本金，應列為信用卡得計入循環信用本金之帳款；以及，4-13頁第8條條文最後一段，倘持卡人連續兩期未於當月繳款截止日前付清當期之”活用雙享金最低應繳金額”或於尚未清償”活用雙享金”欠款期間內取消卡片，則所有剩餘未還”活用雙享金”本金及尚未繳納之手續費將視為全部到期。此乃前後相互矛盾！前段載明,…即使申請人已按時繳付，…但未付清全部信用卡款項…當期活用雙享金最低應繳金額中的本金，應列為信用卡得計入循環信用本金之帳款，這不就等於控訴人並未付清當期”活用雙享金最低應繳金額”嗎！以實例來說，從2008年3月至2008年12月來說，控訴人不就早已違約了嗎！且違約已超過10期之多。後段又說，連續兩期未於當月繳款截止日前付清當期之”活用雙享金最低應繳金額”… 則所有剩餘未還”活用雙享金”本金及尚未繳納之手續費將視為全部到期，但對控訴人卻一直沒視為全部到期？控訴人從2008年3月至2008年12月”活用雙享金最低應繳金額”到底是有繳還是沒繳？倘若是有繳，怎會同意讓花旗銀行於每下一期再加計利息；又，若是沒繳，那不就早已違約，為何花旗銀行不視為全部到期！更扯的是，權益手冊第8條規定，既然都說”即使申請人已按時繳付信用卡月結單之最低應繳金額(含)以上”，花旗銀行這不就是自打耳光！承認控訴人及所有類似情況的卡友確實已有繳付了嗎！然後，花旗銀行再說已繳的本金不算有繳，還得再將已繳的本金於下一期再計收利息費用。這不就是蓄意且惡意詐欺告訴人及所有類似情況的卡友嗎！花旗銀行蓄意且惡意詐欺告訴人及所有類似情況的卡友，捨去循環信用帳款頂多可收取一次最多61天的利息，而後僅能按月以28天到31天收取循環息；卻以花旗銀行自訂的詐欺條款蓄意且惡意向告訴人收取50天到52天的重利。

又，權益手冊4-12頁第8條規定…即使申請人已按時繳付信用卡月結單之最低應繳金額(含)以上，但未付清全部信用卡款項，申請人同意其當期”活用雙享金最低應繳金額”中的本金，應列為”信用卡得計入循環信用本金之帳款。在此，請特別注意”未付清全部信用卡款項”這幾個字；即使告訴人僅申貸活用雙享金而無其他帳款，以告訴人所申貸的活用雙享金共分48期而言，繳了第一期，後面的仍然有47期的”未付清全部信用卡款項”，按照權益手冊4-12頁第8條規定所謂”未付清全部信用卡款項”，控訴人不就得每期都必須再多付前一期本金$4,771的利息給花旗銀行！這是哪門子的道理。控訴人又在最終補強(二)的1.及2.再度補強並清楚說明。

以上所述即可認定花旗銀行活用雙享金的條款，因條款內容的確已使人陷於錯誤，而令控訴人交付不該繳交的金錢；刑法393條，意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。刑法393-3條，意圖為自己或第三人不法之所有，以不正方法將虛偽資料或不正指令輸入電腦或其相關設備，製作財產權之得喪、變更紀錄，而取得他人財產者，處七年以下有期徒刑。以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。既是詐欺條款，故花旗銀行也應是以此同樣或類似的方式向其他花旗銀行卡友詐欺，詐欺卡友的金錢。

(二)、未依規定登載實際最低應繳金額，涉登載不實罪嫌。VISA帳單2008年5月至2008年10月，花旗銀行確有為未依照花旗銀行現金回饋白金卡權益手冊1-10頁，關於循環信用的最低應繳金額，及各期帳單背面，第二項最低應繳金額公式計算收取。最低應繳若少收，則花旗銀行可借機於下一期帳單中多收取一些利息，以此巧取利益，並也已經足以生損害於公眾或他人的利益(刑法第15章偽造文書印文罪第215條)；控訴人2008年5月以前的帳單因未留底存查，2008年11月告訴人已未能繳款，故暫不論述；但，花旗銀行是否也同樣以此方式向所有花旗銀行的卡友收款，因而，獲取不當的利息收入，更須查證。雖花旗銀行有制作權，但也沒權力不依合約條款登載實際最低應繳金額。此仍是觸犯刑法第15章偽造文書印文罪第215條，從事業務之人，明知為不實之事項，而登載於其業務上作成之文書，足以生損害於公眾或他人者，處三年以下有期徒刑、拘役或五百元以下罰金、第216條，行使第二百十條至二百十五條之文書者，依偽造、變造文書或登載不實事項或使登載不實事項之規定處斷。

(三)、手續費，逾期滯納金，前期利息被計入循環，收取利息。佐證：VISA帳單2008年10月至12月以及2009年1月至2月；VISA帳單2009年1月的利息應以本金餘額303,926元來計算，從2008年12月25日至2009年1月24日止，共計31天計算式：303,926 x 20% / 365 x 31= 5,162.5784元，小數點四捨五入後為5,163元；而帳單2009年1月的利息卻是5,320元，花旗銀行又多加收了控訴人157元 (5,320 - 5,163 = 157)。VISA帳單2009年2月的利息還是得以本金餘額303,926元來計算，從2009年1月25日至2009年2月24日止，也一樣是31天，而帳單2009年2月的利息卻是5,195元，花旗銀行又多加收了控訴人32元 (5,195 - 5,163 = 32)，同樣的條件下所得出的利息卻不一樣！此項花旗銀行以利上加利，連手續費，逾期滯納金及前期利息都被加入循環計算利息，確實涉重利罪，刑法第32章第344條，及偽造文書印文罪，刑法第15章第215條業務上文書登載不實罪嫌。

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Rich 黃

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