(四)、代償作業。證據：餘額貸代償確認信函 + 匯豐銀行97年8月帳單、花旗MASTER帳單97年8月已具有體證據，證明花旗銀行於2008年8月6日就將未匯款給匯豐銀行的121,000元計入控訴人的帳上，而匯豐銀行97年8月帳單卻明確登載花旗銀行是在2008年8月8日至郵局匯款，因2008年8月8日是星期五，故匯豐銀行入帳日期是2008年8月11日星期一；又，以MASTER帳單97年8月計算利息，如帳單下方計算結果，結果也一樣，花旗銀行的確是從2008年8月6日開始計算控訴人的利息。倘若花旗銀行依控訴人的委託，且於入帳日2008年8月6日確實匯款給匯豐銀行做代償，加上郵局匯款作業，2008年8月7日(星期四)匯豐銀行就可入帳。因花旗銀行的虛列未匯款給匯豐銀行的121,000元計入控訴人的帳上，即開始向告訴人計算利息，而匯豐銀行又因為未收到花旗銀行的匯款，仍然繼續計算控訴人利息，致控訴人兩邊都要支付利息，造成控訴人5天的利息損失共132元；控訴人兩邊都要支付利息的原本應該僅有2008年8月6日(星期三)這一天。這不就已經很清楚證明花旗銀行已涉刑法第32章第339條，第339-3條詐欺罪嫌；涉刑第32章第342條背信罪嫌；涉刑法第15章第215條偽造文書印文罪嫌。上述情況既然是花旗銀行的作業方式，那絕對不會是個案，銀行都有一定的標準作業流程，故所有曾經向花旗銀行申請過餘額貸代償的卡友，亦有被花旗銀行詐欺、背信及偽造文書的嫌疑！

(五)、活用雙享金作業。證據：花旗”活用雙享金”交易確認函 + 本人銀行帳簿、荷蘭銀行帳單+本人銀行帳簿。花旗銀行未確實以誠信原則履行活用雙享金作業，”活用雙享金”交易確認函2008年2月4日生效，而2008年2月5日才匯入給控訴人。花旗銀行承辦活用雙享金業務，明顯以欺騙手段詐取本人一天利息共計59.72元，致告訴人無故損失共計59.72元 (222,130 x 0.984 / 366 x 1 = 59.72元 ;其中活用雙享金年利率為9.84%)。告訴人亦有向荷蘭銀行借貸，共三次可供為佐證證據，荷蘭銀行都是當日入帳當日電匯。由此已可證明花旗銀行已涉刑法第32章第339條、第339-3條詐欺罪，亦涉刑第32章第342條背信罪。

(六)、循環利息。在2008年閏年本應以366天計算，但花旗銀行卻以365天計算利息，佐證：VISA帳單2008年5月至 2009年1月、花旗銀行現金回饋白金卡權益手冊1-10頁，循環信用的利息計算，採按日計息、權益手冊4-12頁第8條倒數第5及第4行，亦載明”利息=累計帳款x計息天數x (20% / 當年的天數)、刑事訴訟法第七章期日及期間，第65條，期間之計算，依民法之規定；民法第123條，稱月或年者，依曆計算。以上都已經具體證明，利息計算在閏年應以366天計算。如此，控訴人依已身的受害經驗，以及銀行的標準作業流程，絕對可以合理懷疑，花旗銀行每四年都向所有花旗銀行的客戶們(不單是卡友)詐欺、侵占可觀的不法利息！花旗銀行在台灣成立公司已有45年之久，而每四年就有一年是閏年，那花旗銀行非法獲利可不少喔；這些非法獲利又可在借貸給客戶們，以非法獲利再度向花旗銀行的客戶們賺取利息，且可以越愈滾愈大，這部份就等於是在做無本生意。此已能證明花旗銀行涉侵占罪，刑法第31章第335條及336條，亦涉偽造文書印文罪，刑法第15章第215條業務上文書登載不實罪。

(七)、小數點後面的第一位數沒有以四捨五入方式計算，而卻是直接進位。在”花旗銀行Master卡”狀紙已清楚控告花旗銀行侵占控訴人小數點後面的金額，佐證證據：MASTER帳單2008年8月至2008年12月；控訴人又於2009年1月19日下午 4：48向帳務處理丁先生反映與抗議，小數點後面的第一位數為何沒以四捨五入方式計算，而卻是直接進位？又說0.02直接進位為 1合理嗎？丁先生 (代號: CODK)說0.02直接進位為 1合理，又說花旗都是如此；若按照丁先生所說，所有帳單花旗銀行都有侵占罪嫌。就依照控訴人的帳單而言，花旗銀行每月平均侵占本人0.74元，若以0.49到0.01元不該進位而進位，花旗銀行就可侵占0.51到0.99元，平均而言每張MASTER帳單花旗銀行就可多收0.75元。控訴人依已身的受害經驗，以及銀行的標準作業流程，絕對可以合理懷疑，花旗銀行也應該以此同樣或類似的方式侵占卡友的金錢。依控訴人的狀紙及證據即可證明花旗銀行涉侵占罪，刑法第31章第335條及336條，亦涉偽造文書印文罪，刑法第15章第215條，從事業務之人，明知為不實之事項，而登載於其業務上作成之文書，足以生損害於公眾或他人者，處三年以下有期徒刑、拘役或五百元以下罰金。PS. 4筆帳單，一罪一罰就有4個罪狀(其他需查核所有帳單)。

(八)、前置性協商退件。前置性協商未到期前，花旗銀行卻提前退件，涉背信罪，佐證證據：前置協商開始通知函、前置協商面談第二次通知函、前置性協商退件通知函；造成國泰世華、匯豐銀行兩家銀行向控訴人追討債務，卻不能以前置性協商方式可分期償還(最多可達180期，最佳利率0 %)。佐證證據：國泰世華銀行民事訴訟通知書、臺灣士林地方法院支付命令、香港上海匯豐銀行的郵局”存證信函”。

花旗銀行所作所為，並不只是單對控訴人而已，而是長久以來所有花旗銀行的客戶絕對有可能已身受其害而不知，因為銀行的作業都有一套標準作業流程，銀行所有人員也都是依這標準作業流程在作業，且都是以電腦化在作業，對花旗銀行所有的客戶也都是使用制式合約條款，絕對不是只單對控訴人一人。明明就是公訴罪，涉及的層面既廣且久遠，受害者人數乘以次數最後相乘的結果將是不小的數值，加上花旗銀行在台灣成立公司已有45年之久，那花旗銀行非法獲利可就很驚人喔，這些非法獲利又可在借貸給客戶們，以非法獲利再度向花旗銀行的客戶們賺取利息，且可以愈滾愈大，這部份就等於是在做無本生意，花旗銀行還真是惡貫滿盈。

銀行局當以此控訴狀之事實，及以前控訴人所提供之花旗銀行帳單等證據，依據銀行法懲罰花旗銀行；並且全面調查在台灣的所有銀行業者，是否有類似花旗銀行以上之不法作業事實，或不法合約、條款，並依據銀行法懲罰違法銀行業者。

下接 ~ 再次控訴銀行業者違法事件 ~ 二

Rich 黃

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