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花旗銀行信用破產(1~2)

花旗銀行前董事長利明献、管國霖及所有公司代表人皆犯刑法第32章第339條，第339-3條詐欺罪；犯刑法第31章第335條及第336條侵占罪；犯刑法第216條偽造文書印文罪；犯刑法第32章第344條重利罪。並違反銀行法第125-2條、第125-3條、第127-4條。

花旗銀行違法營利事實及罪證：

(一)、每期帳單中的活用雙享金本金4771元並不是「新增消費」。

花旗銀行觸犯詐欺、侵占、偽文及重利罪，並違反銀行法第125-2條、第125-3條、第127-4條。

活用雙享金是以期為單位，確認信函亦有載明，申貸第一期已先扣3%(6870元)，另於每一期再加收手續費1878元，花旗銀行已將其利潤攤於申貸時與各期當中，確認信函亦顯示是一個獨立的信用貸款，與其他消費款項無關，貸款人須依照期數繳納分期本金與手續費。

花旗銀行在97/2/5一次匯款221,300元給本人，有「活用雙享金」交易確認函、「交易確認函+存摺之匯款記錄」為證，證明雙享金的本金4771元並非「新增消費」；本人未違約前每期都繳交各分期手續費1878元及本金4771元，花旗銀行卻於各期帳單中將當期本金4771元列為「新增消費」，再於次期向本人收取38天至72天不等之違法高額(16.99%及20%)循環利息，證據如VISA卡帳單2008年5月、6月、7月、8月、10月、11月，及各期利息計算明細。前述的收取的違法循環利息，又可借貸給其他客戶，再獲取利息收益，這部份的利息收益就等於是在做無本生意。

(二)、違法將手續費，逾期滯納金，前期利息計入循環，一再收取違法利息。

各期帳單被花旗詐欺、侵占、偽文、重利之金額，花旗並違反銀行法第125-2條、第125-3條、第127-4條。

1.          2008年6月：多收本人129元。本期手續費1878元多收21天利息；5月雙享金本金4771元違法計收39天利息。

2.          2008年7月：多收本人114元。本期手續費1878元多收21天利息；6月雙享金本金4771元違法計收38天利息。

3.          2008年8月：多收本人116元。本期手續費1878元多收21天利息；7月雙享金本金4771元違法計收42天利息；並將年費2400元加計1天利息。

4.          2008年10月：多收本人112元。上期手續費1878元多收21天利息；前期雙享金本金4771元違法計收41天利息。

5.          2008年11月：多收本人139元。10月手續費餘額1624元多收3天利息，及本期手續費1878元多收18天利息；10月雙享金本金4771元違法計收52天利息。

6.          2008年12月：多收本人334元。將10月及11月雙享金本金與手續費，滯納金900，預借現金手續費1150，利息1334計入11月本金餘額後再計算12月利息。並且把2008年6至11月多收的金額，加入餘額本金計算利息。

7.          2009年1月：多收本人364元。將10月、11月雙享金本金計入循環利息。(本人尚未違約，故雙享金本金仍屬於獨立的信用貸款不能計入循環計息)；又將1月16日逾期滯納金 2000元加入循環計息；並且把2008年6至12月多收金額，加入餘額本金計算利息。

8.          2009年2月：多收本人195元。計入1月本金餘額含有10月、11月雙享金本金與1月16日逾期滯納金 2000元。並且把2008年6至2009年1月多收金額，加入餘額本金計算利息。

9.          2009年4月：多收本人171元。把2008年6至2009年3月多收金額，加入餘額本金計算利息。

10.      2009年5月：多收本人161元。把2008年6至2009年4月多收金額，加入餘額本金計算利息。

11.      2009年6月：多收本人167元。把2008年6至2009年5月多收金額，加入餘額本金計算利息。

以上每期額外多收之金額，於下一期帳單再加入本金計息；下一期再多收，又於下下一期帳單又再加入本金計息，以此累加，不斷利上加利，又繼續滾利上利。前述的滾利上利的金額收取後，又可借貸給其他客戶，再獲取利息收益，這部份的利息收益就等於是在做無本生意。 

(三)、閏年利息計算。觸犯侵占、偽文罪；並違反銀行法第125-2條、第125-3條、第127-4條。

2008是閏年，居然以365天計息，證據如VISA卡帳單2008年5月、6月、7月、8月、10月、11月、12月，與帳單2009年1月，及各期利息計算明細。

依法閏年要以366天為分母計息，況且花旗銀行白金卡權益手冊也有載明以「當年天數」計息。又，刑事訴訟法第七章期日及期間，第65條，期間之計算，依民法之規定；民法第123條，稱月或年者，依曆計算。以上都已經具體證明，利息計算在閏年應以366天計算。

每四年就有一個閏年，花旗銀行每四年就可侵占所有客戶一年的利息差額最多可侵占 13次/人(例如：2008年1月~2009年1月)，而花旗銀行民國53年09月01日成立至今近47年之久，被侵占利息金額x人數x次數 x 47 / 4=被侵占利息的總金額(每四年就有一個閏年)，花旗銀行可就侵占龐大的金額。每次閏年不法獲利又可借貸給其他客戶，再獲取利息收益，這部份的利息收益就等於是在做無本生意。

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