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| 2009/07/31 11:35:47瀏覽393｜回應0｜推薦6 | |
| 郭教授:您好 我是一個在推廣理財教育的CFP 今天偶然在中時電子報拜讀您的大作"夠了,理財素養才是重點" 覺得您講得真是非常好 台灣的民眾不肯花功夫,只想聽明牌的投資習性由來已久 當然,這其中,短視近利的社會風氣也要負很大的責任 在大作中的這一段 "理財的重點應該是潛移默化讓學生建立理財儲蓄的態度、自然而然留意理財投資的訊息並產生關注興趣，也就是「理財素養」（Financial Literacy）的培育過程" 我也認為這才是解決問題的根本之道 然而,實務上應該如何訂定執行的步驟與方法呢? 我在從事財務諮詢工作的過程中,早期也是以觀念的引導為主 後來,發現,我一人的力量影響一人,而且,客戶在聽過之後,究竟是否有朝這個方向發展,我無從得知 我曾在荷銀擔任理專時,客戶在聽了我許多的說法與建議之後,依然以原來的做法至別家銀行進行投資 最後,他蒙受很大的損失之後,才來向我訴苦 這不是一個成功的案例,我沒有真正的防止事件的發生 我其至不知道,我是否有影響這個客戶的想法! 台灣的孩子們,是被社會、家庭及學校所影響的 從教育的角度看,政府此舉會造成孩子們的負擔 但是,從潛移默化的角度來看,學校推動理財教育是當仁不讓的 政府做了這樣的宣示,也在告訴大多數的民眾與學校老師, "請多注意這個問題",我其實還是覺得有講比沒講要好得多 不過,當公民教育,不要考試,這可能會比較好! 學校老師們,自身必須有理財素養,才能培養孩子們的理財素養 這個部份,應該由誰來教育呢? 家庭的家長們,應該以努力工作為前提,減少短期投機,增加長期投資 努力工作,增加個人在職場上的"被利用價值"(或自我價值) 增加與家庭互動的時間,讓孩子們感受到家庭的溫暖 社會上,金融機構應該摒棄獲利為前提(這個最難吧!) 以提供完善的金融服務為主,當然,最好要有教育客戶的功能 這是社會風氣及氛圍的問題,我認為應該有更多的人共同來參與 立楷做為一個理財教育的推廣者,比較重視的是教育後的訓練問題 目前,我們的教育都是以說為主,民眾"聽"過之後,實務的"做"是在金融機構 主要的接觸對象是：銀行理專、壽險顧問、證券營業員 民眾"聽"的都是對的，金融從業人員指導民眾"做"的，大部份是有問題的 如何讓民眾在"聽"了之後,能像做作業一樣,開始"做"對的理財行為呢? "作業"是什麼呢?如何安排作業呢?如何持續的協助民眾執行呢? 這是我們比較努力在推廣的,對將畢業的大學生,對民眾,我們很努力的做了許多活動 希望有機會能向郭教授當面請教更有用、更實務的做法 並聆聽郭教授的指導與建議 祝順利
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| ( 心情隨筆｜雜記 ) |
