其實，從基本與增額費用的部分來看，以同樣的總繳保費來看，基本的附加費用約 150%～200% 的年化保費，而增額的附加費用則是 60%～100% 的年化保費。從這個地方就可以去斟酌拿捏了…。

謝謝分享，祝你順心！

我瞭你的意思，這麼解釋合理，OK。

就我而言，付出去的成本是回不來的，東西都買了，事後才發現與實際需求不符的話，那我們只能針對需求做停損。所以，我們就要去想：

一、是否真的需要這些保額？我的費用繳到第幾年了？

二、例，如果保額完全不需要，而我又才剛繳第一年的話，那我是否要為了不讓前期的單位費用增加而繼續再繳剩餘年數的 64% (40+8+8+8) 保險費用？……

這只是一個評估方向，合不合用要由你用自己的實際狀況與想法來判斷。單單一個「保費費用/保額」比上升對我而言，那不是我去決定變不變的因素，我只抓核心：保障需求與投資需求。

個人看法，謹供參考。

至於，業務員不會在規劃階段跟你談這個，那是很正常的，因為那本來就是他可以合理拿捏的範圍(所有業務不都這樣嗎？)。如前所述：「消費者不懂的，就是業務員的知識價差之所在。」

需求被滿足才是重點…。^^

一、我的意思是，業務員一開始"規劃"的時候，可以從那二個比例去"調整"，那個在規劃的階段是可以討論的。一旦你約簽了又過了十日契撤後，那就是跟著保單條款或保險公司內規走。

二、不是。你的問題很有趣，請查一下「保費費用」的定義是什麼。^^

先針對你的問題回覆：

一、目標保費 ≠ 保費費用。

二、調整方式是彈性的，但也不是隨意加減，請依保單條款定義。

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比較完整的說明如下：

一、以你的例子，比較正確的講法，保險費 = 保費費用 + 投資額 + 其他費用。對應到本文，保險費就是所謂的目標保費，也就是你繳的保費。而保費費用就是所謂的附加費用，算法的一部分是參考表列的 80%、40%…。(這部分的名詞，各家保險公司並沒有統一，所以，更完整的定義，請以實際保單條款定義為主要解釋依據。)

二、實際附加費用的數字，可以從二方面來調整，一個是保額/目標保費比，另一個是目標保費/增額保費比。

三、請參閱「安泰人壽優質理財變額萬能壽險」的商品特色說明，其中「投保金額=所繳之年繳計劃保費×按投保年齡所對照之倍數」，以 30 歲男子為例，其倍數範圍為 29~110。

四、承三，如果投保金額(i.e. 保額)為 100 萬，那業務員可以幫你規劃一個倍數 100 的方案，那年繳計劃保費(i.e. 目標保費) 只要 1 萬元。(100 萬保額 = 1 萬元年繳計劃保費 * 100 倍)

五、承三，如果投保金額(i.e. 保額)為 100 萬，那業務員亦可幫你規劃一個倍數 33 的方案，那年繳計劃保費(i.e. 目標保費) 則要 3.03 萬元。(100 萬保額 = 3.03 萬元年繳計劃保費 * 33 倍)

一般人只注意到附加費用的 % 數多寡，卻不知道還有「保額/基本保費比」這個參數可以調整，這就是業務員可以斟酌的地方。

知識無價，服務有價。消費者不懂的，就是業務員的知識價差之所在。

個人看法，謹供參考。