繼國際板之後，金管會主委龔照勝又出招了。他上周末表示，已向行政院長謝長廷建議，開放本國銀行直接參股大陸銀行，因為銀行業登陸設分行已經太遲，還有兩岸金融監理協議難題待解，讓金融業跟著客戶走出去，創造成長新動能。距離中國大陸明年底全面開放金融市場的時程表，做為產業政策主導者的龔照勝此時才放膽建言，雖然還是有些遲了，但總是為金融業西進添了一條新路，只不過，這條路上的石頭不少，需要加倍努力才有望暢通。 

金融業西進，至少有三大迫切性。第一個就是龔主委說的，要跟著客戶走出走，金融業是服務業，經營獲利模式是植基於客戶的滿意度，而一個只能提供間接、遠距、遙控服務的金融機構，又如何能滿足客戶直接、即時、多元的服務需求？金融機構不能滿足客戶，不僅不能創造獲利，還可能永遠失去客戶，甚至無法確保債權安全，進而危及金融機構的經營，金融業能不急著西進嗎？「走出去」是促使金融業西進的另一個理由，因為國內金融市場在規模小、競爭者眾下，已太過支離破碎，難以支應金融業成長所需，唯有走向國際尋找新的成長動能，才能避免同歸於盡，而近年高速成長、台商群聚及具文化類同優勢的中國大陸，自然是金融業西進的首要選擇。 

更重要的是，大陸金融市場明年底就要全面開放，今年以來國際金融集團在大陸金融機構插旗、圈地的動作不斷，例如蘇格蘭皇家銀行入股中國銀行、美國銀行及新加坡淡馬錫注資中國建設銀行，四大國有銀行只剩工商銀行及農業銀行尚未名花有主；在第二級的股份制商業銀行，外銀搶進動作更積極，例如新橋資本已拿下深圳發展銀行、花旗押注於上海浦東發展銀行、渣打看上渤海銀行、匯豐投入交通銀行，德意志銀行準備入股華夏銀行則是最新的消息，東部沿海發達區域幾乎已是外資天下；即連在大陸屬於第三級的小型地方性城市銀行，近來都已進入外銀選秀之列，全球排名第35的澳洲聯邦銀行最近就買下杭州市商業銀行，而之前澳銀已入股濟南市商業銀行。外資銀行的一連串大動作，看在本國銀行業者眼裡，能不心驚？能不心急？ 

但心驚、心急又有什麼用？本國銀行想要前進大陸設分行，卻因兩岸協商機制停擺，無法協商簽訂金融監理合作協議或備忘錄，即使已有多家本銀在大陸辦事處足以升格為分行，卻就是寸步難行，至今無解。如今，金管會建議像外銀一樣直接參股，先插旗再說，主要就是不具控制權的參股大陸銀行，可以暫時避開金融監理協議的限制，且母行承受的經營風險，相對分行為低。只是，參股大陸銀行的障礙不會少於設立分行，因其將直接衝撞「有效管理」重於「積極開放」的國家安全考量，允許金融業參股就是開放金融業到大陸投資，在金融屬高度管理產業的特質下，其開放爭議及難度不會低於晶圓、封測及面板登陸。 

再者，兩岸同是世貿組織（WTO）成員，本國銀行想要對岸同意入股大陸銀行，同樣也會面臨對方要求我方對等開放的壓力，在現今陸資來台被視為洪水猛獸、來台投資許可辦法研訂逾一年仍無著落下，這個障礙恐怕也是難以快速排除。此外，在明年底大陸金融市場全面對外資適用國民待遇前，北京政府的金融開放政策仍是選擇性的，包括准入地區、業務項目及入股者等，對岸開放參股範圍及本國銀行意欲進駐者間的交集有多大，不啻是個問題，尤其是目前大陸最有利可圖的股份制商業銀行多已被外資下訂，而城市銀行的資產質量及透明度難讓人放心，本國銀行此時參股的風險已相對提高不少。 

儘管金融業西進障礙不少，但金管會本於專業良心提出的政策開放建言，仍值得予以肯定，但希望金管會不只是說說而己，更不是藉此將金融產業發展遲緩、股市動能不繼的責任推給大陸政策主導者，而應立即將此一興利、開放理念，落實於日常行政管理，協助業者做好西進準備，並以直接、具體、有說服力的政策說明及行動，與民間一起合作、努力，打通金融業的西進路。（本文原刊於2005/09/26經濟日報社論）