前些日子，和產險保代經紀公司的人閒聊，這個廠商說，這次八八水災對他們保險業來說，真的算是不幸中的大幸，目前總計只有確認賠15億金額。他們很慶幸竹科等保險重地，沒有任何災情傳出，否則真的不堪設想。

我對這保代說，應該心存感激，不可心存僥倖喔！

我想，這次保險業理賠損失之所以如此小，應該有幾個因素：

1.    民眾多缺乏保險觀念，許多地方也許根本沒投保產險。

2.    或者，為了節省保費，很多除外條款可能就不在理賠範圍內。

3.    再者，這次的土石流、洪水、斷橋的起因，若因為颱風所致，可能還因此不能理賠。

4.    此次災區多半以農林漁牧為主業，非工業區與科學園區內，農林漁牧業保險比率可能比一般科技製造業低很多。

我也順便請教了這個保代，此次這些災區的情況，若他們以前真的都有試著投保產險，包含火險，且附加所有天災人禍的附加條款，在保險公司現場實際勘查後，會通過這些地區的投保申請嗎？

產險保代不諱言的表示，雖然明知山坡地濫墾濫伐，缺乏林木抓地保育，但因為以前從來沒聽過大雨會產生這樣巨大的土石流與損失，不會知道害怕，自然還是會接受這樣的保戶投保，應該還是會讓他們買。僥倖的是，因為買的少才能讓這次保險理賠金額少。若先前他們有足額投保，那這次保險業理賠金額可能就不僅於此。

而這個產險廠商也表示，若他們先前真的有投保，這次也理賠了，下次他們再度加保時，將會提高保險費率，以平衡其高風險，甚至有可能不接受投保也有可能，畢竟這已經是一個極度不安全的地方，任何不安全危及生命財產安全的事都可能隨時發生，保險公司不可能去收一個這樣高危險的保戶，即便真的要收，其保險費率也不可能低。

保險，原本就是保萬一的風險，我們都不希望會用到理賠金，但是對於企業而言資產保險的確是一件重要的事，畢竟不怕一萬只怕萬一呀！若真的碰上大災禍，事後重建經費真的是一個關鍵重點。若這次災害是發生在竹科等產業重地，受災最慘的應該是保險公司吧！而政府是否有能力負擔此損失？這樣的損失可不是每個人補貼多少租金或多少救濟金所能了事的。而是應該有一個具體性、全面性、長遠計畫的輔助。

我想說的是，這次災害是局部性的，因此多數有能力的人都能伸出援手支援受災者。政府也傾全力給予行政方便、財物支援？但若這次災難是全國性的、全面性的，此次這樣的頭痛醫頭、腳痛醫腳的方式，是否還可行，值得深思。

保險只是保萬一的風險，讓自己遠離不安全之地，才是確保生命財產安全萬無一失之最高法則。