再談社會新鮮人的理財

─上班族如何增加收入

唐太宗

對於一個社會新鮮人，如果想收入多一點，建議

先從跑業務開始做起，比較有挑戰性。職場上常

言，「業務員的薪水由自己決定」。至於領死薪

水的上班族要增加收入，就要想辦法增加業外收

入，亦即兼差或兼職，必須有雙薪以上的收入。

有網友小今回應說：「我是社會新鮮人，是個上班族，對於『作為一個上班族，更需要增進理財力，增加收入』這句話，有點不是很清楚，如果我領死薪水，要怎麼增加收入？只靠精打細算省錢嗎？如果投資，該做什麼投資呢？」

努力跑業務  薪水自己決定

小今的問題可謂問到了重點，就是：「上班族領死薪水要怎麼增加收入？」這的確是非常實際的問題，也是每一位上班族，尤其是社會新鮮人必須面對的問題。

一般來說，上班族(除了跑業務有獎金收入外)大都是領死薪水(每月薪水收入是固定的)，要如何增加收入？的確不容易。至於社會新鮮人剛進入職場，無論學歷高低，也都是從支領起薪(或稱最低薪資)開始，大概在二萬出頭到三萬元之間，可謂收入有限，捉襟見肘，常常每月錢都不夠用，那還有多餘的錢存錢或投資？而且是職場菜鳥，初來乍到，還在熟悉適應新職，也很難有餘力或多餘時間去增加收入。

所以對於一個社會新鮮人，如果不想領死薪水，想收入多一點，建議先從跑業務(業務員)開始做起，比較有挑戰性。職場上常言，「業務員的薪水由自己決定」，想領多少由自己決定，而且沒有上限。一般比較有規模或有制度的公司，業務員有保障底薪，再視業績表現發給獎金，獎金收入通常都比底薪高；但現在有不少公司為節省人事支出，業務員沒有保障底薪，完全視業績表現發給獎金，但獎金的金額比較高。

注意掛羊頭賣狗肉的求職陷阱

至於近年來盛行的直銷業(或稱多層次傳銷)，也是屬於業務性質，但完全沒有底薪，也沒有勞健保，端賴直銷商銷售產品及發展組織(俗稱拉人頭)，才有銷售獎金及組織獎金的收入。如果是正派經營、制度健全及產品優良的直銷公司，能力高強的直銷商，收入的確很可觀，但畢竟成功者只是少數。至於掛羊頭賣狗肉的直銷公司，則隨處可見，大多以「老鼠會」(需不斷拉人頭發展組織，才有獎金收入)的方式經營，最後上當受騙者不計其數。所以初入社會的求職者，要提高警覺，小心各種求職陷阱。

至於一般傳統行業的業務員，業務能力強的廣告AE、房屋仲介專員、保險經紀人或金融理財專員等，薪水絕對不是領死薪水，年收入百萬元已不稀奇，月收入百萬元也所在多有，比一般上班族的薪水收入要高，而且高所得者比比皆是。

一個社會新鮮人，如果肯接受業務員的歷練，只要有恆心、毅力及學習力，鍥而不舍，通常花三年時間，即可進入狀況，甚至可躋身頂尖業務員，坐領高薪。所以，「上班族要怎麼增加收入？」答案是：「不要領死薪水，去跑業務，自己決定自己的薪水。」

增加業外收入  想辦法支領雙薪

其次，「領死薪水的上班族要怎麼增加收入？」如果有人認為自己個性不適合做業務員，或不喜歡跑業務，想要增加收入，就要想辦法從增加業外收入著手；因為本業收入是死薪水，除了老闆調薪外，不可能增加收入。想要增加收入，只有從兼差或兼職著手，亦即不能只有一份收入，必須有雙薪或三薪以上的收入。

最簡單的兼差就是打工，例如一個上班族每天朝九晚五上班工作，領一份固定的薪水，想要增加收入，只好在下班後再去超商或速食店打工四小時，按時薪賺取鐘點費；或是去開計程車，或一早起床送早報，或到早餐店打工，都可以增加額外的收入。但這種額外的打工兼差，是頗耗費體力的，而要視各人的體能狀態，以免過度勞累，為多賺點金錢，賠上自己的健康與生命，就得不償失了。

    至於兼職方式，例如有些上班族外文能力優秀，可在下班後從事文稿繙譯(論稿計酬)、口譯、外文家教或到補習班擔任外文教學講師；或是以其特殊才藝專長，例如鋼琴、小提琴等樂器的教學，樂團演奏或歌唱表演，或舞蹈教學(以上大多為賺鐘點費)，或論件計酬的法律、財務的諮詢顧問(賺顧問費)。

文筆好的人，寫稿也能賺錢，所以在工作之餘努力寫作投稿(賺稿費)出書(賺版稅，有人勤寫部落格，結果被出版社發掘出書，成為暢銷書作家，頓時名利雙收)；口才好及關係不錯的人，可以利用公餘之暇演講(賺車馬費)等等。以上特殊才藝或專業專長的兼職，一般收入都要比領取時薪的打工族收入要高很多。所以，一個上班族要具備第二或第三專長也很重要，除了提升自己的競爭力外，有時多一份專長，就多一份收入。

    多管齊下  謹慎投資理財

    上班族要增加收入，就要開源節流，但光靠節流省錢是不夠的，而要想辦法增加業外收入，然後多管齊下，再搭配一些簡單的投資理財，也是必要的，例如定期定額的儲蓄與投資，也就是所謂的「懶人投資法」。建議一般上班族或社會新鮮人，先從投資定期定額的基金開始，例如每月固定投資3000元或5000元的穩健型基金，或投資型的保險也是一種方式。

如果，有多餘的資金，再提撥一部分(約五至十萬元)投資股票，建議購買績優股，每年進場一次，即選擇大盤狂跌之際逢低進場，再做中長期投資，只要獲利10%以上，即可逢高出脫。筆者不建議炒短線的投機方式頻頻進出股市買賣股票，因為買股票是投資，只要能獲利，降低風險，看準時機，一年進出股市一次即可。

至於上班族或社會新鮮人具體的投資理財建議，請網友參閱本專欄上期拙文「社會新鮮人理財，善用631法則」及前幾則有關基金和股票投資相關內容，敬祝各位網友投資理財成功，都能順利增加收入，且收入節節高升。 

聖經箴言說：「手懶的，要受貧窮；手勤的，卻要富足。殷勤的人，卻得寶貴的財物。」