常聽別人問："我想準備子女未來的教育費，買xxx等基金好不好？" 一般人遇到這個問題，馬上可以從這支基金的特性做出分析。只是，這樣就夠了嗎？

一個完整的資產配置需要考量各個時間點的風險與對應避險措施，而不只是單純的按時做資產累積而已。風險控管，永遠會在資產配置之前。而，風險的來源絕對不會只有投資標的一項，人生風險也是一個不可忽略的考量。

以頂文為例，如何"確保"子女未來教育費的週全準備？除了考量我們工作時的資金累積速度外，也要考量當我們逝故時，替代性教育基金的來源。如同投資要避險，人生各種資金(購屋、買車、教育、退休金…)的累積規劃也需要這個動作，以確保我們的需求不致中斷。

要做一個規劃時，我個人會注意下面二件事：

一、投資標本身的風險 --

這部分是大部分人給該問題的回應，各有所好，沒啥優劣，能賺錢的方法就是好方法。

二、投資人本身的風險 --

這部分很少人在談。我很好奇為什麼大多數人很少提或很少在討論裡正視"如果我不在了…"這個議題。如果家中負擔濟經重擔的主人不在了，原有收入中斷，那誰來幫他準備子女的教育基金？大多數的人只會想說避險要成本，卻不敢/願去想為了省這麼一點錢(累計資金的1%~3%)可能產生的(逝故)風險。當你健康的時候不買保障、不肯幫助需要幫助的人，那你又如何期待人家會在你出事的時候來拉你或你家人一把呢？

大家都覺得……倒楣的人不會是我，那社會上這麼多不幸的人又是怎麼來的？沒抽煙的得肺癌、每天運動健身的人長惡性腫瘤(i.e.癌)、遵守交通規則的人冤死輪下、…，是他們自願不幸的嗎？這些事跟自己是不是乖寶寶有絕對關係嗎？

大家都知道投資基金要付 1%~3% 的手續費，可還不保證賺錢。但是，請大家也想想，教育基金也是一個投資，花個 1%~3% 避險，可以確保我們的人生中斷時，還能保留一筆大錢給子女當求學費用，為什麼不做呢？

同樣的，買房、買車、醫療費用、退休金準備…的同時，避險都是必要的生活成本。需求在哪裡，往那方面做避險的動作就對了。

(相關資料，請參閱「風險評估與報明牌_20070319]」一文。)