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| 2007/02/07 12:26:44瀏覽1753｜回應0｜推薦2 | |
| 金融衍生性商品種類繁多，每個產品都有它專有屬性。最簡單的純粹依長期趨勢決定進出，如貨幣、債券、能源金屬，是低度操作的商品。複雜一點會運用到大量短期參數、週轉率高，如股票、期貨、連動債、選擇權，是高度操作的商品。一般人若非金融從業人員，基本上不適合親自操作，所以，會有基金公司透過專業經理人代為操作的模式形成。 究竟什麼樣的金融商品適合什麼樣的人呢？下面是我的看法： 一、先控管個人失能及負債風險，用最少的錢去買最大額度的保險(建議定期壽險+醫療)，並降低其他"拿鐵"因子，將大部分剩餘資金用來增值，使支出極小化，投資極大化。(註："拿鐵"因子在說明複利效應的威力，簡單例子就是每天省下100元喝咖啡的錢用在每年報酬率10%的投資，工作35年退休時，便可擁有近990萬的資金可供運用--實際從咖啡錢省下來的才約128萬。) 二、資金規畫視動用時機可分為短、中、長期。近期即會使用到的資金，對波動風險的承受力最低，應儘量選擇保本商品(半年、一年等短期定存最穩)。愈遠期的部分，對波動風險承受力較高，可選積極型商品(同時，風險也比較高啦)。 三、對於剛入社會，每個月底身上僅剩不到二萬的人，因其資產風險承受度較高(十萬賠1成跟一千萬賠一成的差別是很大的)，可以規畫一筆固定資金投入成長潛力較高的標的，並藉由標的物的轉換降低投資風險。而對於事業有成的人，工作收入的累積速度大於投資所得，他們需要的反而是資本的穩定成長，故保本型較適合他們。 所以，我建議剛入社會的新鮮人有長期計劃去買那些極積型商品，以投資效益來補強薪資收入的不足，但儘量避免較複雜的商品(如連動債、投資型保單…)，因為那些商品會相對提高你的投資成本(有的高到嚇人)。除非你有空好好研究它的契約書，否則能避就避。而事業有成的人，建議重心放在保本型商品，如已開發國家的貨幣、債券(依時機調配各國投資比重)，想求點刺激的，可買少量複雜型，如貨幣型連動債這類商品。至於，那種收入較穩卻又還不算事業有成的，就折衷搭配囉…。 還有一件事很重要，請勿過度投資，以免中短期資金運用發生缺口。 |
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| ( 知識學習｜商業管理 ) |
