最近因為新冠肺炎疫情與藝人劉真住院治療的新聞，引起大家對醫療險的關注。

全球日益擴大的疫情，讓眾人開始檢討個人醫療保障，台灣的健保制度也因此再三躍上國際新聞版面廣受各國讚賞。

的確，在台灣，因為健保制度，的確造福了全國人民。因為相對於其他國家來說，在台灣生病就醫，自負費用相對便宜很多。也因此，在國外他們感冒時，自我判斷是非病毒傳染的，頂多自我判斷吃個成藥多休息，並不會因為傷風感冒就去看醫師，因為看感冒的費用可也是不低的，更不用說是其他疾病的就醫與治療了。

反觀台灣，因為有健保這個便宜的幸福制度，平日，無論是大街小巷密集林立的診所，或者是各大醫療院所，幾乎都是人滿為患。因為在台灣有健保，只要不是大病，就醫費用真的不高。

但，隨者健保制度虧損日大，健保制度也隨之調整給付內容，因而影響了民眾就醫時的自費項目與內容。可以預期的是，未來的健保醫療，我們的自負額一定會越來越多。一般疾病的影響倒是不大，因為多數都在健保的給付項目下。但，某些特殊治療與裝置，卻是在健保不給付的範圍時，個人就得自負。此時，醫療險與健康險的重要性，就在此出現。

人吃五穀雜糧，難免會有大小病，沒有人知道什麼是永遠不變的。

為了未雨綢繆、防患未然，醫療險的重要就在你需要時產生極大的支援。

這次劉真入院四十多天的醫療費，除了健保有給付的內容外，其他的幾乎都是要他自費的。若劉真有醫療險，多少可以填補以減少實際自負額。

會有什麼疾病？會花多少錢？要病多久？這些都不是我們能預料的。

因應這樣的健保自費部分，實支實付是這些年來最熱門的醫療險。怎麼選擇與挑選？的確是門學問，因為多數人買保險的心態就是：有買就好，買了就不管他，就算有人告訴他應該適時調整甚至置換，人心還是難以立馬斷捨離，因為覺得已經付款幾年了，這樣不好。但，當你買到不好的股票時，你會一路抱到下市嗎？

我們還是要說，健保給付免自費的部分，不是不好，並不是都要自費才是好的，而是每種醫療狀況不同，有些是健保的就可以了，不用自費。但有些是根本健保就不給付，你想不自費都不行。我們要考慮的就是那個萬一而來的龐大醫療費。

因此，除了健保外，我還是鼓勵大家至少要有一張實支實付的醫療險。

如果預算夠的話，也可以考慮雙實支、甚至三實支。原因不外乎：降低個人自費額。

大家一定會問，有必要嗎？

當然，你現在不需要，自然想不到。

你可以看看周遭的親友，他們最近的醫療經驗，你就可以知道，你未來會面臨到的醫療問題有哪些。

年紀大的人最可能遇到的膝關節、髖關節的置換，手術費與材料費你知道要多少嗎？

遇到心臟有問題時，可能產生的醫療狀況時，健保不給付的項目與金額有多少，你知道嗎？

怎麼挑選實支實付？

依照你的預算與需求找尋專業的壽險顧問給予建議。

除了看你當下的保費外，還要注意你所買的是每隔幾年調整保費，當你60歲或70歲時，這家的保費是否比其他家貴很多，這些都是要考量的。

實支實付購買考量：

1、可收副本收據

因為若一般公司團險都是要收據正本。

社會保險的申請也都是要收據正本。

但，收據正本只有一份，為了保障自己永久權益，當然還是要考量可以收副本的。

2、手術與雜費限額分計不同額度

一家商品是：手術限額20萬、雜費限額20萬，另一家是手術與醫療限額15萬。

遇到一個需要使用特別手術、又要自費醫材、還要住院特殊病房時，哪一家給你的支援較多？哪一家讓你的自負額會較少？

3、除了一般實支實付大家都有的保障內容外，是否有其他不同的額外保障。

例如：癌症治療、特殊治療……

4、疾病等待期

一般來說，各家都有三十天疾病等待期。

若有哪家沒有疾病等待期的部分，的確很棒。因為等於風險無空窗期呀！

開始就業後，就開始自己買保險。

想法很簡單，就是幫自己做風險控管。

保費是可以預期的數字，是我能力所能及的，做我能力可及的事情控管未來未知的風險。

基本的醫療健康險保障OK了，才有能力作儲蓄、投資、理財等其他規劃，有醫療險作為自己的健康支援，他日就不需要動用儲蓄、投資與資產來支援健康醫療了。

祝福大家健康快樂