以前總是聽人說銀行是「晴天借傘，雨天收傘」，當時是當笑話聽，並沒有深切的體會。直到最近，很難得地要和銀行打交道，這才發現台灣的銀行還真是糟糕。

話說我在公有市場擺攤，以賣魚丸、粽子為業，自今年三月二日迄今，已近七個月而有餘，市場客人少，每月的收入只夠付管理費，這行當是不能再做下去了，所以我開始尋找出路。正好朋友介紹有家小吃名店，是家餛飩*專賣店，經營十二年之後，首次開放加盟。賣餛飩也是我的夢想—挑著擔子、紅泥小火爐，伴著白居易的「花非花」簫聲（自己吹的啦），那種夜半來，天明去的意境，多令人嚮往！

不過要想加盟餛飩專賣店，就要有一些資金需求，於是打算將我的老屋拿到銀行貸款，這也是我與銀行打交道的原因。話說10月7日星期三，接觸的第一家銀行是○灣銀行，首先問的是房屋的位置、屋齡、結構、幾樓之幾、坪數，還有拙荊的收入狀況，承辦先生很明白告訴我，以我目前收入不穩定，償債能力偏低，是不可能在他們銀行貸款，此外○灣銀行的利率也偏高（年利率2.499%），建議我到別家銀行問問。

接著連續跑了瑞光路上的幾家銀行，像○展、○中銀、○泰銀、○庫銀、○邦銀等等，其中的○泰銀及○庫銀都和○灣銀行一樣，對償債能力非常堅持，其他三家銀行也小有堅持。我不禁想到2006年的諾貝爾和平獎得主—孟加拉的經濟學者尤努斯，他創立鄉村銀行貸放小錢給孟加拉窮人，特別是女性，讓他們不需要擔保品就可以貸款創業，讓數百萬人脫離貧窮。尤努斯的邏輯簡單，因為要幫助脫貧，所以貸款的人在沒貸款之前都是不具償債能力的，所以他繞過一般銀行的作法，是以聯合作保的信用貸款方式。如果貸款人不按期攤還本利，聯合作保的人們就喪失貸款的資格，而這些一窮二白的孟加拉貧民很有骨氣，絕大部份都按規定付本息，所以銀行也能獲利。此模式已經複製到世界各地。

台灣的銀行為人所詬病的就在於此，銀行習於用最偷懶的方式來營運，他不管貸款者的事業前景、不管貸款者的償債計畫，只是以現在這個時點貸款者的能力來評斷，使有錢人可以借更多錢，沒錢的人想借卻借不到，贏得晴天借傘，雨天收傘的罵名。

註：餛飩，音「魂豚」，台灣人習慣唸成「魂頓」，閩南語亦稱「扁食」，廣東話稱「雲吞」，四川吃法不帶湯稱抄手，以方形薄麵皮包餡，製作方法簡單，烹煮易熟，可充飢擋寒，所以成為兩餐之間或宵夜的良品。江南有「菜肉大餛飩」，以青江菜及豬絞肉為餡，個頭較一般餛飩大三倍有餘，如市面上的溫州大餛飩，不過餛飩並不以溫州最出名。福州有燕皮餛飩，頗具特色。