老人往生互助會 兩千多人被「網」住

2011/07/26  聯合報報導1 

老人互助會的概念是：往生才能標到會，也就是替自己身後籌措喪葬金的方式之一。「老人往生互助會」以往只在人際互動密切的農村、鄉間出現，最近一家民間機構以網路平台方式，推出「存」老人互助保險金，吸引二千多人參加，而且八成會員集中都市化程度高的北部。 

所謂老人往生互助會，是老人們共組一個會，一旦有會員往生，其他會員就繳一筆錢，等於包一個白包給往生者家屬。老人往生互助會在中部流傳多年，幾乎每個鄉鎮都有老人會。根據相關業者估計，中南部地區有超過卅萬人曾經參加這種老人互助會，若每人每月繳一千元，一個月的流動資金就是三億元，規模可觀。 

老人互助會早年與農業社會有關，因此多集中在台灣中南部，都市化程度較高、人際互動較疏遠的北部極少出現類似組織。有一家「喬安網路平台」最近仿照民間老人互助會，推出互助金概念的組織。該公司金融處長陳昶華說，喬安互助網的，而且超過八成都在大台北地區，可見北部的民眾也有此需求。但台灣平均每人擁有兩張保單，除了一般商業的死亡保險，還有所謂的銀髮老人保單、「生前契約」等等，互助金方式倒會和人頭標會的風險很大，為何還有人願意參加？ 

陳昶華指出，老人互助金是提供一筆喪葬費用，有此需求者多半已是七十、八十歲的老人，但「保證承保」的老人保單最多只保到七十五歲，因此買不到保險的拒保族或買不起生前契約的中低收入者，可考慮參加這種「互助會」。他說，喬安的互助網甚至有一○二歲的人瑞參加，幫自己準備一筆喪葬津貼。至於老人會提供的喪葬互助金，到底是不是保險金？陳昶華表示，目前高等法院相關判決，互助金與保險法規定並無牴觸。 

政治大學教授彭金隆則認為，只要對「不特定大眾收錢」，都算是「特許行業」，應該立法規範，由金融保險公司承做，並接受金管會的監督管理。金管會官員指出，保險法規定，保險業的組織以公司或合作社為限；如果非保險業，不得兼營保險或類似保險的業務。若是違反規定，可能被移送法辦，最重面臨三年以上、十年以下的有期徒刑。官員說，老人往生互助會是否有無違反規定，必須根據個案認定；金管會將蒐集資料進行了解。至於過去有無移送法辦的案例？官員表示「不便說明」。 

人一死就像「標到會」…恐淪老鼠會

2011/07/26 聯合報報導2

「老人互助會」在中南部縣市十分盛行，但衍生問題多，嘉義地檢署今年四月就查獲兩個立案社團非法吸金，涉嫌以人頭向保險公司投保再詐領保險金；還有人利用「人一死亡，就像標到會」特性，偽造四名親屬的死亡證明書，一次得手五十二萬元。 

嘉義檢方表示，查獲的互助會是以台北、台中為大本營，招攬老人入會，先繳會費、年費，有人往生，其他會員再繳費給往生會員家屬，這些互助會會員動輒一、二萬人，互助會不必支付任何費用給往生者，可說是穩賺不賠生意，而且「羊毛出在羊身上」。（此有誤解，也有許多人貪圖暴利，將之視為生意在經營，結果破產落跑！）

檢方預估涉案互助會共吸金七千六百多萬元，還有利用會員人頭向保險公司投保，疑詐領保險金。檢方又說，老人往生互助會，常被操作成老鼠會，若吸收會員超過廿人就升組長，再依人頭發給佣金。不論老人有無傷殘、重大疾病或罹患癌症，統統可入會，會員一往生，就像「標到會」，其他會員會繳交類似「白包」的百元互助金，依入會長短，死者家屬還可收取數萬至數十萬元的互助金。 

彰化縣就曾查獲一名女子，短短五、六年間分別偽造祖父、叔公、姨婆、祖母的死亡證明書，向親屬所屬互助會申請互助金五十二萬元，要不是死亡證明書的格式怪怪的，承辦員進一步查訪才發現她的親人都健在，被檢方求刑一年二個月。 

新聞辭典／入會滿八個月 才能領六萬元

2011/07/26 聯合報報導3

台中大里市的「社團法人台中縣老人會」，是台灣最早的老人會之一，成立已廿二年，會員年齡介於五十五到七十五歲。老人往生互助會運作方式，以台中縣老人會為例。會員入會後，每月如果有一名會員往生，其他會員要繳一筆現金，金額多少，由各互助會自訂。早年是收廿、卅元，現在多半收三百到一千五百元，最高收到二千元。

老人若一加入互助會就往生，不是馬上就能領互助金。像台中縣老人會規定的「除外期間」是八個月，入會要滿八個月往生，才能領到約六萬元的互助金；入會達一定年資，最高可領約卅萬元。但若在入會八個月內往生，只能領筆數千元的慰問金。

投機客冒人頭 「互助」初衷沒了

2011/07/26 聯合報報導4

地區型的老人往生互助會類似組織存在快卅年，但政府相關法令不明確，更未積極查緝，很多業者遊走灰色地帶，導致弊端叢生。相關人士說，一些在中部地區設立的老人往生互助會，由於列出的理賠「除外期間」很短，且經手資金太多，已遭投機客大舉進攻，甚至有人利用「人頭」大量「標會」，真正的「互助」初衷已被破壞。參加這種沒有立案的「互助會」，其實風險很高。 

舉例來說，部分中部分地區的老人會，都訂有理賠的「除外期間」，也就是說，若會員入會後六到八個月內死亡，家屬可領一筆五到八萬元的資金。有些投機客的做法是：利用「老人人頭」參加互助會，由投機客幫人頭繳錢，如果一過加入後六個月人頭就往生，投機客最多只繳了數千元，卻可領到約五萬元的互助金。如果投機客用該名人頭同步參加十個互助會，人頭一往生，投機客一口氣可拿到最少五十萬元（五萬╳十個互助會）。據了解，中部投機客運用大量的老人人頭介入老人會，有些還和老人家屬合作，領到錢時再拆帳分利。 

壽險業者說，市售「老人保險」商品的一般「除外期間」是二年，即投保滿二年，老人死亡保險才賠。這是依據理賠經驗率訂出的法則，但互助會的「除外期間」過短，讓投機客有「賺死人財」的機會。投機客介入後，地區型的老人會「倒會」狀況也頻傳。相關人士說，投機客找的人頭很多都瀕臨死亡，造成很多老人會會員的死亡率非常高。如果一個會的七成會員都陸續往生了，又找不到新會員加入，那些剩下的會員，就會成為倒會的受害者。