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銀行法修正／房貸不需連帶保證人

2011/10/26 05:41:30瀏覽1502｜回應1｜推薦2

【聯合報╱記者鄭宏斌／台北報導】 2011.10.26 03:20 am

民眾向銀行辦理房貸、消費性貸款，今後將不需「連帶保證人」。立法院昨天三讀通過「銀行法」部分條文修正案，明訂銀行辦理自用住宅及消費性放款，不得要求借款人提供「連帶保證人」，可望減少「保人變呆人」爭議。

新規定也指出，若借款人已提供足額擔保時，銀行不得要求借款人提供「一般」保證人；而銀行求償時，應先向借款人追討，剩下的不足部分，若有數個保證人，再由各保證人平均分擔。

例如某甲向銀行借房貸一千萬，有五個保證人，當某甲債務發生問題，銀行須先向某甲求償，不得同時向保證人追討；若某甲只還出三百萬，剩下七百萬由五個保證人均分，每人負責一百四十萬。

此外，修正案明訂，因自用住宅及消費性放款而徵取的保證人，保證契約有效期限不得逾十五年，避免「一輩子當呆人」，但經保證人書面同意者不在此限。

提案立委賴士葆說，一般民眾分不清楚「連帶保證人」與「一般保證人」差別，「連帶保證人」就等同另一個借款人，銀行在求償時，會同時向主要債務人與連帶保證人追討；「一般保證人」則是站在第二線，當主要債務人償還不足時，才需負起還錢責任。

他說，過去接獲很多陳情案，一些未成年子女當父母的連帶保證人，結果年紀輕輕就背負龐大債務；現在修法，是要回歸「保證人」站在還款第二線的本質。

( 時事評論｜財經 )

引用網址：https://classic-blog.udn.com/article/trackback.jsp?uid=spark37&aid=5778338


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銀行法修正／免連帶保人「貸款人未必有利」
	2011/10/26 05:45
【聯合報╱記者薛翔之／台北報導】 2011.10.26 03:20 am 立法院三讀通過銀行法修正案，不過，不少銀行主管指出，修法通過後，銀行無法使用連帶保證人機制，對貸款人未必有利，因為如貸款人信用較差，可能須適用較高的貸款利率或貸不到足額貸款，反而增加負擔。金管會官員昨天指出，銀行的房貸和消費性貸款不能再依賴連帶保證制度，須強化對借款人授信條件的評估。不過，銀行主管指出，原先銀行法規定，若貸款人提供足額擔保時，銀行不能要求提供「連帶保證人」；但修正後的規定是：不論有無足額擔保，都不能徵取「連帶保證人」。也就是說，銀行過去在面對沒有足額擔保的人，可徵取「連帶保證人」，現在卻不行。舉例來說，某甲的兒子在修法後要借錢買房子，兒子剛出社會，信用狀況沒有非常好，房子也不是足額擔保，某甲願意當「連帶保證人」以取得房貸，但是修正後的銀行法卻讓某甲沒有辦法當「連帶保證人」，銀行可能只好選擇不借款給某甲的兒子，或提高其貸款利率。另外，這次修法後，銀行對於已取得足額擔保時，也不得要求借款人提供「一般保證人」。銀行主管指出，「連帶保證人」和「一般保證人」的意義不同，「連帶保證人」跟借款人的「責任」相同，銀行認為借款人可能無法還款，可直接向「連帶保證人」討債；但是，「一般保證人」是在銀行向貸款人要求還款後，求償不足時，才可以找「一般保證人」。另外，這次也明定自用住宅放款及消費性放款的保證契約有效期間，不可超過十五年。銀行主管指出；銀行承作房貸，貸款期間最長可達三十年，若保證契約有效期間限縮為十五年，銀行未來承作放款也傾向縮短貸款期限，否則後面的十五年風險大增；但這樣會讓貸款戶每月房貸還款壓力提高。

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