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2009/07/15 10:26:17瀏覽1008|回應1|推薦0 | |
【經濟日報╱記者李淑慧/台北報導】 2009.07.15 09:55 am 連動債商品在金融海嘯後銷量大減,銀行轉而銷售雙元貨幣與組合式商品給一般投資人,兩大財經部會介入規範後,銀行將不能像過去一樣隨便銷售這類商品,例如投資人資產可能要達3,000萬元、雙元貨幣商品銷售門檻最低2萬美元(新台幣66萬元)或投資期限不能長於半年。 金管會和央行昨天接連邀請銀行業者開會,金管會討論「銀行辦理衍生性商品應注意事項」,另外擬新訂定「銀行辦理衍生性商品客戶權益保障措施」。央行則討論雙元貨幣與組合式商品的商品規範,包括投資門檻、保本率、投資期限等。 金管會表示,衍生性金融商品是指其價值由利率、匯率、股價、指數、商品及其組合等所衍生的交易契約,目前銀行銷售的主要是雙元貨幣與組合式商品。 過去因為主管機關並未特別限制,銀行不論是一般櫃臺或財富管理櫃臺,都可以買到這些商品,而且很多行員都以「存款」來稱呼這些商品,如「組合式存款」等,讓很多民眾誤以為買到的是保本的存款商品。 為避免重蹈連動債覆轍,金管會決定重新規範。首先,要求銀行必須對客戶分級成專業投資人與一般投資人,專業投資人必須有3,000萬元以上資產,且具有金融專業知識或投資經驗;其次,銀行必須要「認識客戶」(KYC)及「商品分級」,讓客戶與商品的風險程度能匹配;第三,銷售給一般投資人時,必須先請客戶填「風險預告書」,且行員銷售過程必須全程錄音。 至於雙元貨幣、組合式商品的保本率、投資門檻、期間等,金管會則交由央行決定。 銀行對兩大財經部會聯手規範相關商品則頗有微詞,銀行指出,雙元貨幣與組合式商品幾乎沒有客訴,不像連動債有很多爭議,財經部會增加新的規範,會讓銀行銷售商品變得更加不方便,同時也增加很多成本。 |
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( 時事評論|財經 ) |