‧聯合理財網 2009/07/10  
 
【經濟日報╱記者邱金蘭╱台北報導】
金管會要求銀行公會研議對財富管理業務的投資型商品，包括基金、連動債、雙元外幣等商品銷售錄音，以便於發生銷售紛爭時維護投資人權益；銀行業者反映，若要求銀行錄音，證券業、保險業也應一併適用。
 
現行銀行公會訂定的財富管理業務自律規範，只對連動債的銷售有錄音相關規定，要求銀行賣連動債時必須錄音或由第三人確認，至於其他的商品則沒有相關規範。

因連動債紛爭不斷，立法院財委會日前決議，金管會應要求銀行理專賣任何商品，包括連動債、私募基金及保險商品等，都應該錄音，以便金融機構銷售商品衍生糾紛時，可作為確保消費者權益的證據。

為落實財委會這項決議，金管會銀行局日前找來銀行業者及銀行公會，由於業者對於錄音內容、時間點及保存多久等執行細節有很多意見，銀行局請銀行公會研議後再提報金管會。金管會官員表示，目前初步研議方向是存款確定不必錄音，一些投資型商品，如連動債、基金及雙元外幣等才需要研議錄音的可行性。

銀行業者認為，基金是高成熟度商品，應不必錄音，像連動債等複雜性商品錄音即可。官員表示，由於業者還有不同意見，因此像基金、雙元外幣等複雜度相對不高的商品，也許可以規定第一次投資時錄音即可。

銀行業者反映，簽約時錄音較合適；據了解，日前銀行公會財富管理委員會也找來業者討論，多家業者反映有些投資人對錄音會很反感，投資理財是涉及個人隱私行為，如果投資人不願簽，這項規定對銀行會有困擾。至於錄音規定，最好區分投資對象，如果是專業投資人，對風險、專業認識已經很高，就不需錄音。多數銀行業者建議，如果主管機關堅持要錄音，保險、證券業者也應有一致規定。