‧聯合理財網 2009/04/14 

【經濟日報╱記者呂郁青、陳芝艷╱台北報導】
銀行理財專員未來銷售連動債、雙元貨幣（DCD）、結構型存款等衍生性商品，得先考取一張專門證照。

銀行業者表示，理專加考證照提升專業能力，主要是減少理專自己都搞不清楚商品內容就賣給客戶商品的情況，對銀行客戶來說，保障可望更多。銀行公會正在研擬「銀行員銷售結構型商品資格條件」，將針對結構型商品推出一張專門執照，預計4月底提報金管會，最快明年上半年起，理專想賣連動債與DCD等結構商品，就要先考到專門證照。

過去，理專只需要考取信託執照，再上課30個小時，符合央行規定的外匯與衍生性商品課程，就可以銷售連動債、DCD等商品。不過，去年爆發的連動債爭議後，各界認為結構式商品太過複雜，只有一張信託執照加上30小時課程實在不夠。

為避免理專不當銷售結構型商品的情況一再發生，金管會「雙管齊下」，除了提高購買連動債客戶門檻，同時也將透過新的專業證照，加強銷售人員素質訓練。

現在理專基本證照大部分為五張，包括信託證照、壽險、產險、投資型保單以及投信投顧法規，最快明年上年半，理專必需證照將增加到六張。

銀行主管表示，新結構型商品的證照，內容可能彷照信託證照方式，最少開出二科包括法規與實務，強調風險管理，確保理專的基本知識足夠，也能有能力充分解釋讓投資人了解。

金管會3月即發文給銀行公會，要求公會針對結構型商品銷售人員擬定相關規範。

第一銀行財管部經理鄭美玲說，目前銀行理專依規定只要有信託、營業員等證照即可，但實務上，結構型商品牽涉範圍較現有證照要求更廣，包括利率交換、期貨、選擇權、匯率、指數、信用事件等，都會被包裝在商品內。為提升銷售人員素質，銀行公會正在研擬新證照，除了考照以外，也參考外匯證照的做法，即除了考試以外，還得加三個月的教育訓練。