2008-07-08 工商時報 【高佳菁／台北報導】

    　各界聯手要求連動債資訊「全都露」，一方面可以跟上投資市場資訊透明化的全球規則，一則好讓投資人放心、且與理專加強溝通，試圖重新找回財管業務的春天。

    　配合金管會的前期規定，財富管理市場兩大龍頭中信銀與北富銀，跟進揭露連動債「參考市價」，客戶7月份收到對帳單，就可看到連動債市價。中信銀更進一步揭露連動債產品損益與報酬率，讓客戶一看到帳單，就能了解實際投資報酬率。

    　另據悉，國泰世華一開始販售連動債產品時，就會在帳單上提供客戶參考市價，台新也在今年5月份的帳單上揭露。

    　銀行販售連動債商品，從去年底，就開出陸續爆出客訴，不僅金管會客訴不斷，銀行公會與銀行也有接不完的客訴，為此，公會在金管會要求下，4月下旬重新針對連動債訂定自律規範。歐美投資圈如今也對連動債的內容，要求清楚、簡單，最好績效報表出來時，每位客戶都看的懂。

    　金管會在5月份去函各銀行，要求近期內儘速落實新增訂的連動債自律規範，金融業者指出，金管會雖未明確要求銀行，從什麼時候起執行連動債自律規範，不過來函表明「近期」內實施，依過去經驗，銀行應在3-6個月內，全部落實新規範。

    　連動債自律規範中，跟投資者關係最密切，也是最在乎的事項，就是明確的揭露連動債「參考市價」，為了儘速落實金管會的要求，中信銀與北富銀不約而同，7月份起在對帳單上全面揭露。

    　中信銀在連動債的訊息標示上，除了清楚詳列「參考市價」外，另也將產品損益與報酬率一併列出，讓客戶能清楚掌握連動債投資的狀況。

    　北富銀亦指出，去年內部已規劃針對對帳單進行大改版，當時就已構想將比照基金帳單，列出參考市值、報酬率等相關數據，正好，公會新增訂的連動債自律規範也有此項要求，由於參考市值部份內部已先修訂完畢，因此，客戶在7月份收到的帳單就都看的到此一數據。

    　至於報酬率由於涉及系統相關問題，尚未啟動此項服務，一旦系統設定完畢後，也會馬上跟進揭露，另也將就「停利停損」進一步提醒，只要投資報酬達上下20％，未來亦會主要揭露在帳單上。

    　中信銀為讓財管客戶即時掌握資產狀況，在對帳單的首頁，整合了台外幣、信託、保險等各項資產狀況總覽，輔以彩色的資產配置圖，讓客戶清楚掌握個人資產配置最新的變動狀況，好方便了理專與客戶的溝通，預期財管客戶的滿意度可望因此提升。