【經濟日報╱記者陳宥臻】2007.09.1802:49am

國內有22萬名卡債族已加入債務協商機制，立法院三讀通過「消費者債務清理條例」後，導致大量卡債族本來與銀行講好，現在卻不願還款，毀諾率攀升至四成。為防止情況惡化，銀行公會決議將採三步驟放寬還款機制。

銀行主管說，如果持卡人想要轉向破產、放棄協商，各銀行已經掌握確債務人詳細的務資料，要順利聲請更生，機率並不如想像高。

以銀行公會放寬的債務協商機制來說，首先是銀行公會在最近一次的理監事會議中決議，加入協商機制的債務人若繳款困難，可先繳「五成」月付金，其餘按期攤還。

台新銀副總吳清文解釋，有特殊情勢未能於當期繳出應繳金額的債務人，只要繳交當期應繳金額50%以上，經最大債權銀行認可，可暫不視為毀諾。其短期繳款項納入次期應繳金額計算，若債務人未在次月全部補足，即視為毀諾。

接著，銀行公會也放寬還款「喘息期」的範圍。原本債務人若遇到非自願失業或重病，可以申請最長兩期不繳款。現在則放寬至債務人因配偶、直系血親罹患重病，或因繳稅、子女學費等必要支出，可提出相關文件申請延期，延繳期最長兩期（兩個月）。

也就是說，不僅是債務人本身，若是親屬發生困難，導致債務人還款困難，也可以申請延繳月付金。

第三項放寬措施，則是銀行可視條件暫緩對債務人實施加速條款。銀行主管表示，過去卡債族假設有信用卡債務逾期「一期」未還，銀行可以執行加速條款，債務人就會失去「分期利益」，全部債務將視為全部到期，必須一次還清債務，不然就得拍賣名下的不動產來還債。

現在銀行公會決議放寬到「兩期」，未來加入債清法的更生人，若是延期繳款的期數未逾兩期，且同意依原借款契約條件分期償還，並將所積欠的本息、違約金等，依剩下的還款期間平均攤還，銀行可同意不行使加速條款。