為甚麼要開發重大傷病(Catastrophic illness)保險？

很多人認為過去所買的醫療保險就足夠保障或補償自己在就醫過程所造成的損失，所以又何必再花錢去買『醫療保險』？但事實上，傳統醫療保險並不是萬能的保險，因為沒有任何一種傳統的醫療保險能夠對於『重大傷病』提供合適的保障或補償！尤其是當您自己或您的家人經由國家健康保險署確診罹患重大傷病時，你可能因為這個病需要長期接受治療而中止工作，或是必需長期在家接受照護等等。尤其是，當您又是家中主要的收入來源時，您的患病對於家庭所造成的負擔將是更為嚴重。

重大傷病保險的設計，主要是避免個人因非預期的重病而造成個人或家庭財務的重大負擔。依著不同的承保範圍，保費通常會較同歲數一般性的醫療保險便宜，但是本保險不接受已存在重大傷病病史的人，例如心臟疾病、癌症及曾經罹患重大傷病的人購買本保險。

重大傷病保險的賠償金通常採一次、分期或一次加分期給付，主要是針對長期醫療的費用、高額特定醫療費用、居家照護費用、看護者或被照護者之收入損失及居家療養費用支出等提供有別於社會保險及傳統醫療險的補償。

重大傷病保險所提供的補償範圍，主要是針對現今絕大部份傳統醫療保險所不包含的重大傷病(catastrophic illness)。這些傷病對於患者的影響極大，除部份病患可藉著長期治療而維持接近正常的生活外，大部份的重大傷病患者，除需長期治療外，其醫療及照護費用支出極為龐大且病況將隨時間而逐漸嚴重，其中亦有部份項目之重大傷病在發病後幾年內病況即十分嚴重而需接受終身照護，患者之年齡可能是幼齡兒童、35-65歲的中壯年人及65歲以上之老人。

如果您已經替自己購買了傳統醫療險時，您應該考慮加買這張『重大傷病醫療保險』做為已有醫療保險缺口的補償！如果您還沒有買醫療險時，為了自己及家人，您更是應該買張保障範圍最為廣泛的『重大傷病醫療保險』。

※在這之前，請先問一問自己，你需不需要買『重大傷病保險』？

1.你有小孩而且是家中主要收入來源。

2.你有房屋貸款。

3.你有癌症、中風或其他重大傷病的家族病史。

4.你現在的年齡已超過40歲。

5.你買的醫療險對於特定醫療費用支出及因病收入損失有無提供補償？

6.一旦罹患重大疾(傷)病時，你所買的醫療險能支付你的生活費用嗎？

7.沒有買重大傷病保險，罹患重大傷病時，會不會摧毀掉你所建立的家。

8.您已購買足夠的死亡保障，但對於因重症失能及高額的醫療費用？

建議買重大傷病保險的原因是：

1.一般的醫療險對於這些嚴重的疾病並未提供保障。

2.一般的醫療險對於居家照護及收入中斷未提供任何補償。

3.一般重大疾病保險的範圍太過於狹窄。

4.一般的醫療險並不提供重大傷病所需的長期照護及療養的費用補償。

5.罹患重大傷病可能使您因無法工作而失去收入，造成房屋貸款無法交付。

6.重大傷病的發生率會隨著年齡的升高而變高，尤其是超過40歲的你。

7.多數的重大傷病，不一定會讓您死亡，但卻會造成您需要一輩子的就醫治療、幾近永遠無法痊癒的身體及因無法工作而失去收入。

8.重大傷病保險是涵蓋全民健康保險重大傷病範圍項目最多的一張醫療保險。

9.重大傷病保險的保費並不會比一般的醫療險或重大疾病保險貴。

10.買重大傷病保險不是只考慮您是否會得到重大傷病，而是考慮您一旦罹患了重大傷病時，家中的收入中斷所造成的財務問題。

11.你沒有小孩，但是你希望未來萬一得到了重大傷病，無法工作而沒有收入或是需要付錢請別人照護你的時候，你除了要想辦法事先存一筆錢外，還得設法補足減少的收入及看護費用的支出。

萬一您真的罹患了重大傷病，您該先做那件事？

1.還清貸款，繳清債務？

2.接受治療？

3.花更多的時間與家人跟朋友相處？

4.還是…？