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 談新型重大傷病醫療險的未來 |
| 心情隨筆｜工作職場 2016/04/08 10:18:30 |
昨天(105.04.06)，新台壽推出了一張將重大傷病與住院日額合一的新型重大傷病保險，保障年齡從0歲到100歲，這是今年的第一張混搭的重大傷病保險，這張商品給人的感覺是更加的親民，我也相信在類似的商品的開發上，這只是一個開端，當大家慢慢的了解重大傷病在整個全民健保計劃中所扮演的角色時，接受與認同它的人將會越來越多！ 我們先來分析看看這張保單在結構上對於被保險人的好處： 首先，與一般的住院醫療保險相比較，這張保單解決了一個人在罹患了重大傷病時所面臨的問題，不僅僅只是在住院病房費上可能會有的自費病房升等問題，還有因重大傷病的影響，出院後可能必需面對居家照護或療養，以及因重大傷病造成無法正常工作的收入損失。 上面講的部份，是一般住院醫療保險商品，長期以來所存在的缺憾，即是只能解決醫療過程的費用負擔，但無法解決離院後的問題，而這個問題也是我們在討論全民健保時最常被提起的問題。 當然，全面的檢討醫療上的問題，我們同意這張保單還是有不足的地方，因為他並沒有針對在醫病治療過程中可能會有的額外負擔，如自費新藥，自費醫材、自費手術...等來提供補償。這是美中不足也是未來可以加強的地方。 其次，配合健保所開發的重大傷病保險，雖然他的保障範圍遠遠比一般的重大疾病，或特定傷病保險商品更為廣與大，但是這兩種類型的產品都受限於被保險人於確診後一次給付的條件，在被保險人未達疾病理賠標準前，如果被醫生要求住院治療、手術或檢查時，被保險人仍然必需自行支付相關的醫療費用，無法利用原先已購買的重大傷病或重疾+特傷的保單來分擔這些支出的費用。 以上有關重大傷病保險的缺點，其實在我們開發一次性給付重大傷病保險商品時，就已經討論過這個問題，但不管怎樣，我們都很高興，也很認同新台壽願意幫忙設計更為有利被保險人的這張新重大傷病保險。 當新的重大傷病保險在設計上能夠加入過去終身醫療保險的各項給付時，被保險人無論是否因為罹患了重大傷病而接受治療，在治療過程的各項花費，或是因重大傷病在離院後所造成的居家照護、療養或收入減損，未來都將會有商業醫療保險的補償，如此一來，全民健保與這類型商業醫療保險的互補，將會讓國人有機會因此而避免因病而貧的現象！ 最後，越年輕買，保費越便宜，保障就可以買的更高，而醫療照護的安全網將會更完整... |
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