次級房貸風波未見好轉﹐ 美國的信用卡債也跟著浮漲到前所未有的 9150 億美元，不斷飆升的違約率﹐ 更是令銀行業忐忑不安，害怕會變成次級房貸後的下一場金融風暴。

金融風暴或個人財務危機﹐ 豈是短期之內就形成的﹖

如果最先銀行業謹慎行事﹐ 不輕易貸款給信用記錄不佳的人﹐ 或是不以浮動利率吸引其實資金不足的房屋買主﹔ 如果個人仔細估量自身經濟能力﹐ 生活量入為出﹐ 或者買能力可及的房屋﹐ 是否現今這些悲慘的情況可以避免﹖

多年前我和先生在購買第一棟房屋時﹐ 犯了一些錯誤﹐ 使我們吃了許多苦頭﹐ 從痛苦中學到寶貴教訓。

將近三十年前的休士頓﹐ 因著迅速發展的煉油業﹐ 吸引許多人﹐ 特別是從汽車業蕭條的密西根州﹐ 南遷到那裡﹔ 學化工的先生畢業後﹐ 也在那裡找到第一份工作。一年半以後﹐ 雖然公寓的租金低廉﹐ 可是眼見同期畢業的朋友紛紛買了房子 ﹐而且房價節節上升﹐ 我們不免也心動﹐ 而跟著行動。

沒經驗的我們找房屋經紀人帶著看房子。他在商言商﹐ 首先找價位高的房子﹐ 看過那樣的房屋﹐ 再來看價格低的﹐ 當然難有滿意的。

最後我們決定的一棟三房兩廳平房﹐ 是薪水能付的上限﹐ 那是第一個錯誤。

為了貸款申請順利﹐ 我們放了超過房價 20% 的頭款﹐ 是我們一年多來極其省儉生活的全部儲蓄、加上向父母的借款﹐ 那是第二個錯誤。

正式簽約的前幾天﹐ 我心中一直沒平安﹐ 禱告時總覺得有個攔阻。可是捨不得已付出的一千元定金﹐ 還是硬著頭皮簽了合同。

「漠視聖靈的感動」是我們犯的第三個﹐ 也是最最嚴重的錯誤。

房子在郊區﹐ 我唸研究所的大學在市區﹐ 必須再添購一輛車子。鑒於原有的老車常出毛病﹐ 所以買了新車﹐ 我們經濟負擔更重﹐ 那是第四個錯誤。

遷入後半年﹐ 休士頓的榮景開始生變﹐ 公司紛紛裁員﹐ 屋價直直滑落﹐ 房屋出售的牌子逐漸多到讓人觸目驚心。

失去工作的先生決定攻讀另一個機械材料學位﹐ 房子卻成為我們甩不掉的重殼。

他的獎學金加上我半日教職的微薄收入﹐ 扣了稅﹐ 十一奉獻之後的 70% 用來支付每月的房貸和車貸﹐ 剩下的 30% 付水電帳單和日常飲食。

我們捉襟見肘的過日子 ﹐體會到什麼是家徒四壁。原先租住的公寓附帶所有傢具﹐ 傾出積蓄的遷入新居﹐ 我們除了臥室的一張床﹐ 和車庫拍賣買到的一張舊書桌﹐ 以及飯廳簡單的餐桌椅﹐其它地方都是空蕩蕩的。

我們有屋 (house) 而無家 ( home) 。 上下班時間﹐ 休士頓沒有一處公路不塞車﹔ 要避開車潮﹐ 只好提早出門﹐ 而先生必須作實驗﹐ 也無法日落就息。因此天未亮就開車上路﹐ 夜已深才疲倦歸回。我們過了將近四年這樣披星戴月的日子。

那段年日雖是艱苦﹐ 卻也充滿神的恩典。生活雖拮倨﹐ 但也無大缺乏。壓力之下﹐ 我們難免有紛爭﹐ 全賴神的保守﹐ 藉著禱告而度過次次的婚姻低潮。

後來先生畢業﹐ 在北方找到工作﹐房市仍不景氣的情況中﹐ 我們的房子還是順利售出﹐ 雖然低價﹐ 款額卻剛好還剩餘的房貸。神管教我們﹐ 卻也沒讓我們虧損到失去信用記錄。

以後再買房子﹐ 我們謹慎許多。任憑經紀人游說﹐ 我們堅持要的房價是一份薪水可付的下限。

我們要在無牽掛下營造合神心意的家﹐ 而不是咬緊牙關﹐ 負擔徒具漂亮外殼的屋宅 。