無薪轉領現金只有扣繳憑單／2015信用貸款成功案例分享

無薪轉領現金貸款：薪資轉帳是申請信用貸款最有利的收入證明文件，如果只能提供勞保或扣繳憑單等財力證明代表公司規模較小，部份銀行對於扣繳憑單的收入會打折認定，少數銀行可能因為收入證明太薄弱而婉拒申請。

◆客戶條件：

公司：xx醫事檢驗所

年資：4年

職稱：檢驗師

薪資：年薪50萬(無薪轉領現金只有扣繳憑單)

聯徵：近三個月無聯徵查詢(只有電話詢問無實際送件記錄)

◆負債狀況：

學貸／100萬／已繳12年／尚欠6萬

A信用卡／持卡12年／額度10萬／尚欠95521

B信用卡／持卡10年／額度15萬／尚欠146255

C信用卡／持卡3年／額度16萬／尚欠157388

D信用卡／持卡3年／額度5萬／尚欠39286

信用卡長期動用循環固定繳最低應繳，近半年內信用卡預借現金3次，無擔保負債總計約50萬。

◆案前分析和討論：

1.信用卡動用率高絕對會影響貸款過件率，該客戶每一張卡循環都接近滿額加上有預借現金的紀錄，在銀行規劃上一定要先克服第一關的電腦評分系統才有機會進行到人工審核階段，所以我會先以客戶提供的資訊套用到我自製的貸款評分表再進而挑選最適合的銀行送件，才不會因聯徵次數過多錯失過件機會。

2.除了第一點評分問題外客戶的薪資是領現金無薪資轉帳只有扣繳憑單，必須規避提供扣繳憑單薪資會打折計算和只認定薪轉證明為財力的銀行，因為以年薪50萬計算平均月薪約4萬出頭，如果薪資被打7折~8折計算，恐怕可增貸的金額只剩10-20萬(不符客戶本次貸款需求)。

◆貸款結果：

恭喜核准42萬(撥現金不需代償)／分7年／月付金約7100

◆ 案後分享與討論：

多數銀行均不承做無薪轉領現金的客戶主要原因在於收入難以認定，所以申請前要釐清自己適合的銀行，如果是領現金但只有扣繳憑單報送金額必須達30萬以上才能申請，這個客戶委託過程中其實非常擔心無法順利過件，原因是因為在委託辦理前客戶有自行電話詢問名下持有的4家信用卡銀行，4家銀行都以無薪轉領現金婉拒他的申請，直到看到我的文章有協助規劃無薪轉有扣繳憑單的成功案例，才決定委託放心交給我辦理，最後也達到客戶預期的需求客戶由衷感謝。

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