保險業務無底薪貸款專案／聯徵兩次婉拒／代辦成功案例分享

業務性質的工作申辦貸款成功率普遍比內勤人員低，主要原因就是薪資起伏過大或沒有固定底薪，特別是保險業務這種高獎金制度的業務性質薪資通常會被『打折』，該客戶的薪資是屬於高獎金無底薪制度，多數銀行也因此不承做保險業務等高風險性質的業務族群，不過銀行不會明文表示不承做保險業務，因此客戶找錯銀行申請(導致浪費聯徵)是很常見的事。

◆客戶條件：

公司：xx人壽保險(股)

年資：11個月

職稱：業務住任

薪資：平均月薪3萬～4萬(有薪轉勞保但是標準的月光族)

A信用卡／額度5萬／持卡3年／尚欠金額1萬

B信用卡／額度2萬／持卡2年／尚欠金額0

聯徵查詢：中國信託和匯豐銀行兩家皆婉拒

◆案前分析與規劃：

1.客戶的薪資轉帳近半年都是落在3萬-4萬之間，起伏雖然不算大但在銀行的認定超過1.2倍的落差通常薪資就會打7-8折認定，加上保險業務很明顯就是獎金收入為主，所以在送件報告中必須說明薪資的穩定性和嚴重月光族現象，以說服銀行核貸。

2.信用卡動用比率低是該客戶最大優勢，但除了無固定底薪和月光族問題，還有近期聯徵有兩家銀行婉拒，銀行通常都會規範近三個月聯徵查詢次數以3次為上限，這次協助客戶規劃可以說是最後一次機會，從第一關的電腦評分到人工審核部份我都必須層層把關並教育客戶照會應對技巧，讓貸款順利核准。

◆貸款結果：

50萬／分7年／月付金8xxx／銀行手續費爭取降到6000元

◆案後分享與討論：

各家銀行信貸方案都有偏好的客群，以保險業務來看只有少數銀行薪資有機會不打折認定，但除了規劃適合的銀行申請還必須配合良好溝通技巧和正確的照會應對才能讓案件順利完成，很多客戶常常來電詢問為何評分過了也接到照會電話貸款還是婉拒，這就表示申請貸款的過程每一個環節都非常重要，只要一個小細節出錯都有可能使貸款無法順利核准，這些問題建議透過專業代辦的協助克服。

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