【信貸】有近期增貸．沒有信用卡使用 真實成功案例分享

◆案件狀況：

該客戶在10個月前已核貸一筆71萬信用貸款，由於過往曾有信用瑕疵紀錄，所以至今仍沒有信用卡使用。多數銀行認定沒有信用卡使用紀錄者即視為『信用空白』，客戶近期想再增貸苦找不到適合的銀行，擔心聯徵婉拒紀錄影響信用評分，決定透過專業代辦規劃避免錯失過件機會。

◆客戶條件：

1.公司：ｘｘ旅行社(股)

2.年資：在職年資4年

3.職稱：協理

4.收入：扣繳憑單年薪約99萬

5.年齡：32歲

6.學歷：大學畢業

◆負債狀況：

信用貸款／金額71萬／尚欠61萬／已繳10期／繳款正常

沒有信用卡使用紀錄

◆案前分析＆規劃：

1.旅行業在銀行信評中屬於高風險行業，主要是因為收入來源多半非固定薪資，以獎金制或業績考核為主，所以在銀行規畫上困難度偏高，加上有近期增貸問題(新增貸款繳款未滿一年即稱近期增貸)，這部分我會先跑本公司自製的評分表(不拉聯徵方式)，過濾不適合的銀行。

2.由於客戶曾有信用瑕疵紀錄，雖然聯徵已過揭露期，但只要曾經往來過銀行內部一樣會有紀錄，所以規劃前必須確認是否為銀行內部黑名單。

3.只有貸款沒有信用卡使用這類客群雖然聯徵上不全然空白，但仍被多數銀行列為信用空白族群，加上沒有信用卡使用者信用評分普遍偏低，要貸款的可能性也相對較低。

◆貸款結果：

58萬／7年／月付金約10500／銀行手續費9000元

◆案後分享＆討論：

1.貸款過程中需要注意的細節很多，絕對不是隨便找一家銀行送件就會核准，就算名下沒有負債也可能因為年資不足一年或薪資有月光現象被婉拒，該客戶請楚自己的案件有困難所以近期內都沒有聯徵紀錄，在本次規劃中這算是優勢之一，多數客戶都是被銀銀行打槍才來找代辦，條件尚可的被打槍一次還有得挽救，條件差的恐怕就因為一次婉拒錯失過件的機會。

2.該客戶的收入還算穩定，即使有近期增貸和沒有信用卡使用等缺點，本次還是成功爭取到58萬，比客戶的預期額度還高，10個月前的71萬信貸也是本人協助規劃，感謝客戶的配合連續兩次規劃都一次就順利完成。

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