【汽車貸款條件】協商中申請汽車貸款 成功核准案例分享

協商：所謂協商就是將個人名下無擔保債務透過最大債權金融機構依債務人的償還能力與債務人共同擬定一個可行的償債方案，申請協商後即無法再使用信用卡，銀行端的信用往來也會暫時終止。

客戶狀況：

客戶已協商8年尚有5年需要還款，期間繳款都沒有延遲，協商銀行共有10家約定每月10號還款，近期因家中需要10~15萬應急，知道自己協商中無法向銀行貸款，希望用名下汽車增貸一筆資金。

客戶條件：

1.台灣高等法院／書記官／年資16年／月薪5－5.5萬

2.前置協商繳款中 (已繳款8年，無遲繳)

3.近三個月無聯徵查詢

4.名下汽車：車齡12年 (車子無貸款)

案前分析＆規劃：

1.嚴格說起來協商戶是無法再辦理任何銀行貸款的，不過本人有『協商專案』可以違例承做，前提是協商必須正常繳款滿一年。

2.車齡超過十年銀行願意承做的意願較低，除非客戶條件佳，該客戶屬於協商戶風險性偏高，只能以工作年資和收入穩定和銀行溝通，爭取過件率。

3.汽車的可貸金額是以權威鑑價為主，該車權威價是8~10萬，我以權威價最高成數1.5倍幫客戶規劃。

申請結果分享：

恭喜順利核准15萬／年限：3年／月付金約5000 (免保人)

案後心得討論：

1.協商等於暫時放棄信用，必須等協商還清一年後信用紀錄才會恢復，該客戶在協商期間需要借貸，通常只能尋求民間代書借款，民間借款利息高風險大，實在不建議往火坑跳，如果名下有汽車，仍然可以利用汽車向銀行借貸，不過前提是協商過程中不能有遲繳記錄。

2.協商中汽車貸款專案屬於『違例承做』，如果不清楚銀行申請管道，建議不要輕易送件，一旦送錯銀行留下婉拒紀錄，恐怕會錯失貸款成功的機會。

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貸款是一個重大的決定，事先做好充足的準備，就能避免多餘的聯徵次數，貸款的過程就會越輕鬆

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