月光族小額信用貸款/信用卡繳最低－真實成功案例分享

月光族：銀行對月光族的認定標準是指每個月領薪前的最後一筆餘額不能低於萬元以下，除此之外資金流動也不能有百元提領。

多數貸款人表示就是缺錢才要貸款存摺當然是月光，即使我認為這個規定有些矛盾但銀行規範就是如此，我能協助的就是避開會看月光族的銀行申請或在送件報告中充分解釋資金流向避免因為月光被銀行婉拒。

◆客戶條件：

公司規模：xx工程顧問股份有限公司

資本額：500萬(屬於小規模公司)

職稱：技術士

年資：10個月

◆負債狀況：

學貸/金額10萬/已繳1年/尚欠7萬

A銀行信用卡/持卡1年/額度2萬/尚欠19655/繳款正常

B銀行信用卡/持卡3年/額度5萬/尚欠49019/繳款正常

【兩張信用卡皆長期繳最低應繳且動用率接近滿額，近半年有預借現金紀錄3次】

近三個月聯徵查詢次數：無

◆案件規劃＆分析：

１．公司規模小年資未滿一年且信用卡額度低長期繳最低應繳，加上月光族和預借現金等負面表列，規劃初期很多銀行都直接打槍認為綜合評分太低不願承做，最後規劃送件的銀行評分剛好符合低標可以核貸10萬，我進一步以信用卡繳款紀錄正常和沒有任何聯徵記錄等優勢和徵信主管溝通協調，最終主管同意調整授信條件成功申覆至20萬。

２．薪水有預支狀況的要特別注意，一般是業務職等才會有薪資起伏較大的現象，為避免徵信人員因為預支或月光族原因婉拒，送件前我會事先教育電話照會的應對技巧，正確說明給薪方式和資金流向才能使貸款順利通過。

◆貸款結果：

20萬／5年／月付金約4200／銀行手續費降至4000元

◆案後分享＆討論：

每十個貸款人平均有九個是月光族，但許多貸款人不知道月光族可能導致貸款婉拒，認為只要信用正常有工作有收入就可以貸款，直到被銀行打槍才發現貸款沒那麼容易需要注意的細節非常多，很慶幸這個客戶有自己做功課看過許多我分享的案例，清楚自己的條件要貸款成功相當困難，所以在沒有任何聯徵查詢時就委託申請，如果同樣的條件被他行打槍後才來委託，很可能就因為多一次的聯徵而評分不足，錯失過件的機會。

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