延至明年初上路的二代健保，最近又因僑胞、台商和駐外人員家屬，出國期間是否可以停繳保費，引發爭議。僑委會主張為照顧僑胞，建議維持旅外國民不在國內期間，可停繳保費之現行制度；相對地，衛生署及楊志良前衛生署長，則依公平原則而持不同意見。

即使完全不考慮全民健保的財務問題，單就保險的概念來看，只要是看病就醫時，享受到健保給付好處的人，其實當然都應照規定繳交健保費。

一般的保險，保費的收取會依風險高低而有差異。例如車險、火險、壽險，或重大疾病險，皆是如此；風險愈高，保費愈高。所以年紀愈大，或在買保險時就已身體狀況不佳的，就須付出較高的壽險或疾病險的保費；又或是有駕駛肇事紀錄者，車險的保費也因此較高。

除了風險因素外，保費也隨著理賠條件之不同而異。理賠給付愈多愈好的，保費也隨之愈高。買過車險的都清楚，若要享有連車子被刮到，都能要求理賠的「全險」，自然必須付出較高的保費；或是給付金額愈高的旅遊平安險，保費也愈高。

但是，被許多國家盛讚的台灣全民健保，就與「一般的保險」不太一樣。全民健保雖是保險的一種，但它卻含有高度社會安全的意義，是國家對國民或居民的照顧與福利。

因此，與一般保險最不同的，全民健保的給付與保費高低並不直接相關。健保的給付條件簡單清楚，且一視同仁；沒有誰因為繳了比較高的保費而有優待；也沒有誰因為風險比較高而被排除在外。最主要的理由就是全民健保並不僅有保險的概念，更是一個社會福利與社會安全的表彰。

也因為如此，我們不可能，也不該，期待全民健保像一般保險公司一樣是賺錢的；只是，健保的虧損既然必須由全體納稅人補貼，當然也絕不能形成財政困難，甚至擔心破產的窘境。因此，如果海外僑胞要享有和國內居民一樣的健保優惠，當然至少應繳交同樣的保費，而沒有道理反而繳得更少。

依現行規定，長期居住於國外之我國國民，如果全年僅短期回台一個月，則可申請11個月皆停繳保費。這個現行制度下，即使僅僅繳了一個月的少許健保費，卻可能消耗完全不成比例的醫療資源；甚至產生保險制度最該避免的「逆選擇」(Adverse Selection)，也就是「生了病，才買保險」的情況，造成保險公司因與當事人資訊不對稱，而產生不該有的損失。以全民健保而言，蒙受損失的當然會是台灣全體納稅人。明年即將上路的二代健保，正是針對如何開源節流，讓台灣的全民健保可長可久的一個改革作為；目前雖針對許多細節仍在討論中，但公平原則是應要掌握的。

( 本文原刊於 2012/09/05 壹週刊 時事論點《壹視界》Page 6 )