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2009/04/25 18:33:23瀏覽2089|回應8|推薦17 | |
文/怡克納米斯養兒大不易 時下很多結婚的夫妻檔當想都頂客族,原因無他,養兒不易的問題乃是衝擊時下的夫妻不願意生小孩的原因。 把一個小孩拉拔長大,到底要要花少錢呢? 一份跟據英倫時代網路(UK Times on Line)的新聞報導指出,養活一個16歲的孩子,父母每星期的開銷大約是64英鎊(約折合3,940元台幣),或者是每年3,328鎊(約折合204,872元台幣),而養活一個15歲和11歲孩子的開銷大約都是每週62鎊。另外一份報導也指出,把一個初生嬰兒拉拔到投票年齡的總成本是43,056英鎊(約256萬新台幣)。 看到英國的調查統計數字,看起來在英國養育小孩的成本一點都不高。 台灣的情況呢,養兒育女到底要花多少費用?有人推估,在尚未念小學前,平均每年的花費至少是在20到40萬元之譜,栽培一個小孩讀到國立大學畢業,保守估計大約得花上500萬新台幣的費用,可見得在台灣當父母的壓力比起英國而言還要高上許多。 假定,平均栽培一個小孩從出生到國立大學畢業,總費用是500萬元新台幣,「平均[1]」來算大約每年的名目費用是22.7萬元新台幣。 如果我們想知道把一個小孩拉拔大大學畢業,真實的成本到底多少呢?這時候就必須依靠年金現值的觀點來計算。 我們假設以年利率3%的條件設算22年(剛好大學畢業)的養兒費用,每年在年終的花費是22.7萬元新台幣。 以上述的條件,利用Excel的年金現值(PV)的概念可以知道為了應付22年的所有花費,在小孩一出生時就必須準備一筆約360萬元的新台幣,才能支應所有的開銷。 看起來,每生一個小孩,當然就少了一間一般坪數大小的房子,花費還真是大。 要是我們想知道,拉拔一個小孩到大學畢業那年,到底花了多少錢呢?那得利用年金終值的概念來計算。同樣的條件,計算出來的結果大約是693萬新台幣之多,這個概念就好比每年去銀行辦定存,存款227,000元,以年利率3%去試算,22年後的本利和大約是693萬元。 這下子總算知道養兒不易的道理,就是在「花錢」這件事上面。 養兒可以防老? 很多人一定有個疑問,養兒可以防老嗎? 從現在的社會現象來看,養兒不但不會防老,而且是花錢的一種投資遊戲,非但不能回收,還也可能會被坐吃山空。 從機會成本來看,當你「選擇」當爹娘的那一刻起,這比養兒費用已經發生,從現值來看,等於是買一間公寓的代價,約360萬元台幣,這是你的機會成本[2],而這筆費用的終值就是693萬元新台幣。這代表要是你每年都存上22.7萬元新台幣到銀行定存,22年後你可以拿到693萬元新台幣的本利和,當作是退休基金。 我們可以清楚知道,假定這693萬元是你的退休基金,你每個月生活費為3萬元,再假定你60歲退休,這筆錢可以養你多久呢?答案是343個月,至少可以用上28年之久,到88歲那年剛好用完。要是以夫婦來計算呢,每個月就要6萬元,約莫可以用上136個月,折合約11年,到71歲那年剛好用罄。 以財務觀點來看,養兒的費用是一筆固定費用要花的,這筆費用不是將來可以當成是退休基金,就是養兒育女的費用,而養兒到長大成人,他願不願意撫養你,這還是一項風險與未知數呢! [1] 這裡的「平均」指的是名目上的平均費用,而非實質的費用。 |
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