延續第一個鴻海在兩岸套匯、套利的例子，這些真正的有錢人，是如何把這一套模式發揮到極致呢？我用一個實例來說明比較快：

我把一筆錢，假設100萬人民幣，定存在中國的銀行裡，利率5%多跑不掉，然後我把這筆在中國的銀行定存單，拿到台灣的銀行質押，因為是足額擔保，所以可以用2%左右的低利率借款，大約可以借到質押總值的九成，大約450萬台幣，然後再換成90萬人民幣，拿到中國的銀行定存，利率5%，然後反覆為之...，看不懂的，我也懶得再解釋了。總之，這在兩岸的金融圈稱之為「銀行托底」。聽到這裡，有沒有覺得越來越熟悉？沒錯，這就有點類似銀行的「存款準備金制度」，有認真看過我《金融大騙局》一書的讀者就能理解。在某種角度來說，這就是在印鈔票。而你，還傻傻在期待那些三教九流的大師，分析什麼總經數據或什麼獨門K線，來決定下一張彩券要買幾號。這不是天真？什麼是天真？

    你說這麼棒的產品怎麼沒看到台灣有銀行在推呢？其實這種產品早就有了，但我保證不管你去任何一家銀行，理專都會跟你說「沒聽過這種東西」。不過也不用怪她，她真的沒有騙你，因為事實是，這種產品根本輪不到給你買，所以末端的零售窗口自然不需要知道這種東西的存在。套一句我好友（新加坡某私募基金董事）說的：「散戶永遠只能吃別人吃剩的」，我還想再幫他補充一句：「如果還有剩的話」。銀行理專的主要工作，就是把在真正有錢人圈子裡賣不掉的東西，拆成小單位，然後賣給散戶。

    我想就先說到這裡吧，再說下去，可能以後沒有人要看我的文章了。總之，散戶真的是金融市場裡最可愛，也最不可或缺的族群。他們永遠會相信，馬雲會來跟他們分享什麼淘寶商機、馬化騰會來跟他們分享什麼微信商機。這不叫可愛？什麼叫可愛？

    總之結論就是，你要馬搞清楚金融世界真正的遊戲規則，然後想辦法爬上去；要馬乖乖的認命被宰割，或繼續活在那些不切實際的希望和夢想裡，就這麼簡單！

「金融大騙局」一書的心得分享

    「你不理財，財不理你。」是在理財書中常見的一句話。最近在書店看到「金融大騙局」這本書，作者卻提出了另一種觀點，那就是「你越理財，財遠離你」。是否有過投資的經驗，卻總是虧損連連，而不再想接觸相關的金融商品呢？又是否有種各種政策讓自己的荷包越來越薄，想買的東西卻越來越貴的感覺呢？針對上述的幾個看法，我想閱讀本書是一個很好的選擇。

    在台灣，物價越來越高，薪水卻不升反跌，是近來經常被討論的議題。提出的解決之道也總是透過理財的方法，讓自己的資產不受影響。實際做過投資的話，會發現虧錢的機率還蠻高的。作者認為，在金融市場當中，絕大多數還是做為「莊家」的銀行、政府機關，以及各種投信獲利機率最高。因為他們是透過為投資人服務，收取相關的費用，從中而獲利。當然在各種投資理財中還是會有人賺錢，不過是相對少數，而銀行與投信利用這些故事，再吸引一批新的投資人踏入市場。如同在一個投機者的告白中所提到，在股市中有許多種類型的人，每種人賺錢的方法也不盡相同。

    除此之外，近來吵的沸沸揚揚的勞保基金與二代健保，作者認為也是一場騙局，透過資料計算，目前的各種基金原則上都無法維持太久，也就是說在二三十年後或許會「破產」。接著作者也提到了貴金屬的投資，認為唯有實體的貴金屬才有保值的價值，其他的衍生性商品風險過高，相對來說還是不適合投資的。甚至作者認為，若沒有一定的把握，不如將錢拿來享樂或買一些實體的東西，同時不會貶值，也不會虧錢，相對來說或許是很好的選擇。

    本書的論點與絕大多數的理財書籍是相反的，也和本部落格分享至今的書籍有很多的不同。事實上各種事物總是一體兩面，假使只是接受單方面的資訊，往往會看不到其他的死角，而可能踏上一條錯誤的路卻完全的不自知。透過本書我們可以從另一個角度來思考理財的問題，如何控制自己的所得與儲蓄，投入多少比例進入金融市場，以及適時享樂人生而不是當個守財奴，我想這都是很重要的。