【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】 2011.04.14 09:01 am 
 
金管會盯上餘屋貸款，最近金檢發現不少銀行將土建融貸款轉成餘屋貸款的亂象，將找業者「喝咖啡」研訂風險控管額度。金管會新動作將使銀行承作餘屋貸款趨嚴，建商在資金調度不易下，推案態度也可能轉趨謹慎。

奢侈稅可能提前在6月上路，但財金部打炒房行動仍未停止，繼查核人頭戶外，金管會最近更鎖定餘屋貸款。金管會官員表示，建商將土建融轉成餘屋貸款，現行法令雖未禁止，但餘屋貸款跟當初銀行核貸土建融的用途跟計畫已經不同，有必要好好檢討。

根據金管會金檢發現，不少銀行對已完工的土建融放款，並未依土建融契約，儘速收回融資，仍會以未銷售掉的餘屋做為擔保品，繼續借貸資金給建商。

金管會官員表示，當初建商向銀行申貸土建融貸款時，貸款資金用途是要興建房屋，但房子蓋好，對於一些尚未出售的房子，銀行仍會以餘屋貸款方式，繼續提供資金給建商，而且態樣相當多。

有些是直接由建商以「週轉金」名義，拿餘屋做擔保品向銀行取得融資，藉以延長土建融的還款期間。

官員表示，以建商名義取得資金，風險仍集中在建商身上，可向銀行取得貸款成數較低，因此有些建商為取得更多資金，會利用人頭分戶向銀行取得成數較高的購屋貸款資金。

官員說，這些尚未出售的餘屋貸款，實務上作法「亂七八糟」，對銀行可能有潛在的風險，所以要跟銀行業者討論一下，要如何有效控管風險。

官員指出，餘屋貸款大部分屬於收回不確定性較高的授信，一再展期的結果，萬一不動產價格產生波動時，風險就是由銀行承擔。而價格上漲的利益，則多是由建商取得，銀行卻只賺取微薄的利差收益，跟可能承擔的風險不相對稱。

因此，對於這類未賣掉的房子，要續做餘屋貸款時，銀行應該要訂定風險控管額度，至於是由銀行自行訂定，或由主管機關統一訂定，金管會將了解後再訂規則。

銀行業者表示，主管機關盯上餘屋貸款，主要是擔心，銀行透過餘屋貸款方式，讓建商輕易取得資金，可能助漲房價不合理飆漲。銀行對承作餘屋貸款轉趨嚴格後，建商資金取得相對不易，對投資推案也會比較審慎，有助達到穩定房市效果。

新聞辭典》餘屋貸款

通常是指建商向銀行取得土地建築融資，興建好房子並開始銷售後，對於剩餘尚未出售的房子，建商會以這些餘屋，向銀行繼續融資。

方式有可能是由建商以自己名義，向銀行借貸「週轉金」貸款，建商也可能會找一些人頭戶，形式上是賣給這些人頭戶，再由這些人頭戶向銀行辦購屋貸款。

這樣的餘屋貸款，無形中等於是土建融的延長，實際借款人仍是建商，對銀行來說，風險並未分散。