女讀者問：
我因債務協商整合，每月須付三萬一千多元，一共要繳八十期。當初曾希望每月攤還金額在二萬元以內，但幫忙整合債務的台新銀行不肯讓步。我已繳八個月，真的負荷不了，多次請求銀行延長期限降低金額，承辦人員都說沒辦法，想先繳一萬元抵債也不行，銀行又一直催收，壓力實在很大。

我有中度聽障，和丈夫都是臨時工，要扶養五個還在念書的小孩、公婆，我有誠心還錢，可是實在繳不了那麼多，該怎麼做呢？

律師郭令立回答：
現行債務協商機制由債務人與銀行自行協調攤還計劃，法令並未明確規定銀行必須提供怎樣寬鬆的還款方式，更不能強迫銀行接受債務人所提出的條件。

如果債務人違反雙方的約定，只能回到原點，由銀行依照債務不履行的民事程序聲請強制執行，查封拍賣債務人名下不動產、存款或每月三分之一的薪水。

不過這種情況，銀行最後往往還是拿不到錢。這名女讀者有誠意還債，儘管收入不多，仍願每月付二萬元以內，據實務經驗，這已堪稱優質債務人。銀行應考量債務人狀況，調整出雙方都能接受的還款計劃。

聲請破產成功率低
如果銀行依舊不讓步，債務人也實在沒能力還錢，可考慮向法院聲請破產，但國內相關規定門檻很高，個人聲請破產成功機率非常低，建議雙方重新協商，讓事件能圓滿解決。記者黃哲民採訪整理

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蘋果日報  96 07 06