2005.12.25　 工商時報 張國仁/台北報導

上班族房貸、卡債壓兩肩；社會新鮮人才出校門，信用卡、現金卡的雙卡債務，銀行頻頻催繳，人生因此變了色，從此成了卡奴。不過，這種苦日子，因為司法院研修破產法修正草案時，政策決定將增訂「消費者債務之清理」專章，可望獲得解決，而且按業已草擬的條文來看，最終清償期限為五年，五年如期清償，將可重建更生，迎接新未來。

消費者債務的清理，司法院把債務總額上限訂在二千萬元，因此又稱為「小額債務的清理」，目前該專章二十七條文都已經司法院民事廳草擬完成。

就一個上班族來說，只要你有固定收入，卻被房貸與卡債逼得無法呼吸，瀕臨經濟上困境的人，上吊前請先考慮向法院提出聲請適用「更生方案」，如果法院同意，該專章有特別條文規定，債務人得於更生方案中訂定以住宅貸款延緩清償為內容的住宅資金特別條款，只要債務人依該條款繼續清償，就可以避免住宅因為付不出房貸被銀行送到法院拍賣。

換句話說，法院可以裁定讓你把房貸延遲清償，讓你有餘力先按更生方案清償卡債，才不致於兩頭重擔，最後弄得全家居住「殼」都被銀行拿走。

如果是單純的社會新鮮人，不論你是公務員或一般勞工，雖然有固定的收入，卻被雙卡債務逼得快跳河，那麼你也可以考慮向法院提出聲請更生方案，除非你已有信用不良，或者你的收入實在太少，更生方案的清償總額比過去二年來，你及與你共同生活的親屬所必須過活的三餐費用的總和還少，否則法院甚至可以不必經債權銀行會商同意，就准你適用更生方案。

不過，本週三司法院破產法研修委員會還要召開第三二二次會議進行討論，因此破產法增訂小額債務清理的條文，能否及時送交立法院進行三讀立法，搶救數目眾多的「卡奴」一命，司法院黃副秘書長說：「這是政策問題」。