這本書的書名是傻蛋買來讀的理由。

啥？有什麼全球大案，但傻蛋好像完全沒印象？

就類似之前那本威卡騙局，或許有些內容是台灣媒體不會主動揭露的，到底是什麼大案，讓傻蛋好奇。

結果呢，總的來說，讀到了些意外的內容，並不是簡單的弊案報導，內容還算有故事性，也提供了一些有些特別的常識。

匯豐銀行是英國的，在香港發跡的銀行。

前身是洋行。

而這本書的故事，是這個銀行全球化擴展，成為世界營利最高的銀行，過程中犯下的錯誤。

怎麼擴張？買買買，靠併購。

匯豐有個全球世界地圖的資訊系統，可以像戰略遊戲那樣看全球市場攻城掠地的進展，就像戰國風雲那樣的SLG遊戲。

數據與績效至上，股東利益最大化，衝呀那樣。

然後，故事就從匯豐買了一家墨西哥的排行老五的銀行開始。

簡單說，就是買來的銀行缺乏法遵的紀律與能力，匯豐又以業績與獲利為導向，於是呢？

於是墨西哥的匯豐分行就成為該國大毒梟洗錢的御用銀行了。

其他銀行不敢也不能讓毒梟大肆的將犯罪所得的美元現金洗乾淨，但匯豐當時不是很在乎，於是洗乾淨的錢可以大肆的購買軍火，可以為所欲為。

然後美國國內有龐大的毒品內需，犯罪組織走私毒品進美國，賺美元現金，這個美國人防不住，所以呢，就要靠洗錢防治來讓黑錢無法流通喔！

如果貨幣全面數位化，未來可能會出現一種叫財產來源不明罪，無法說明這筆錢是怎麼來的，可能就會被當詐騙集團或販毒集團之類的犯罪團夥的不法獲利，要受監控調查的。

所以說，銀行與金融部門需要法遵，需要預防犯罪，需要針對可疑的交易提出警告，讓司法單位可以介入調查，可能也需要主動凍結可疑的犯罪帳戶。

所以說，銀行體系，並不是簡單的左手進右手出，靠存放款利差躺賺，只要做好風險控管，大方追求利益最大化就好。

至少，想進入美國市場，是需要符合美國對於金融犯罪的法律要求的，法遵相關業務需要大量人手和成本。

而營運越是守法與謹慎，錢就越難賺，睜一隻眼閉一隻眼的話，地下經濟的黑錢往這裡流，收一層薄薄的手續服務費就能賺翻，嚴格打擊犯罪，就是把容易賺的錢往外推。

你不賺也會有別人用別的方法賺，銀行高層只要裝傻即可。

書中有不小篇幅是在描述毒梟與幫毒梟洗錢的白手套，是過如何奢華的生活。

在墨西哥，甚至底層民間對貪腐的政權不滿，反而會傳唱民謠歌頌那些毒梟。

黑社會爭地盤，打打殺殺的。

好像，上個世紀九零年代的香港電影，也挺有這個範兒的？

香港在回歸之前是東方明珠，也是金融中心。

香港的黑社會貌似也很發達。

所以有很多黑幫的電影。

在香港的金融會不會幫地下經濟的犯罪所得洗錢呢？

或許也是因為香港以前的特殊情況，一些在別的地方見不得光的生意，在香港能做，所以香港才會那麼繁榮。

現在香港的地位貌似一落千丈，開曼群島與杜拜等等競爭對手很強，而香港現在黑社會大概也不好混，自由度沒以前高了，所以就沒以前那樣興旺了？

這本書讓傻蛋發現，過著平凡簡單日常的普通人可能不會注意到的社會暗面，或許也有很大影響力。

傻蛋幾乎沒看電影的，所以發現自己對黑社會這些還真是沒啥概念，算是增加社會常識了。

民國初年的歷史，反清的勢力有兩股，一股是漢人的地方大員，另一股，也是國民政府早期的骨幹，國父十次革命的組織，基本上，就是地方的會黨。

如果把清朝當成正統的政府，也可以說那就是地方幫派與黑社會吧。

所以早期國民黨和黑社會牽扯不清，那也是可以理解的，因為就是革命同志喔！

驅逐韃虜，推翻滿清，會黨人士就變成革命英雄，綠林好漢了。

武俠和黑幫的界線，或許也不是那麼好分別的吧。

講義氣，不做惡的地方角頭，比貪腐的官方領導更得人心，當然，成王敗寇，最後能生存下來的才有資格美化自己的歷史就是了。

最後說些和書裡面比較沒關係的東西。

洗錢防治本質上是侵犯隱私與經濟自由的，而且有歧視，高級金融犯罪常常是合法的，只有失敗者會被處罰。

就像匯豐的領導完全沒有因為防治洗錢不利而揹上任何刑責，甚至連荷包也沒有甚麼影響，天價罰金相較於不法獲利只是微不足道，管理階層收入受到處罰的影響，在更好的營利獎金抵銷下，只是賺更多而已。

根本沒有動機去防治洗錢吧。

但這個案子卻到現在才被寫成書報導，理由呢，或許是匯豐已經沒有以前那麼有力，不再是大到不能告。

或許就是這幾年冒出頭來的虛擬貨幣市場，取代了原本的地下犯罪金融網路地位了吧。

比特幣其實不夠匿名，因為所有交易紀錄都是公開的，可以從交易紀錄行為猜出某個匿名的錢包可能是誰的那樣。

不公開，礦工怎麼驗證交易？

所以現在的虛擬貨幣，大概是處於一個，不是那麼好用，成本很高不易管理，但大概可以掩蓋犯罪所得的地位吧。

帳戶分散，就能防止被追蹤，只是交易成本就會上升。

但目前可以合法交易的虛擬貨幣，又是知道密鑰就擁有所有權的，這天生就適合用來犯罪洗錢吧，畢竟這一定是不受管制的。

所以，如果比特幣的交易成本能夠大幅降低，同時又保持其去中心化的特性避免監控，受到最大衝擊的，恐怕不是銀行，而是地下金融，開曼群島與杜拜這類地下金融的中心受到的衝擊只怕會是最大的。

所以呢，未來會如何發展，我們就拭目以待吧，這篇心得文只是廢文廢話啦！