我已忘記是誰說的了，大意是這樣的︰儲蓄是了本的，因為利率比通膨低，所以錢如果存起來留到未來才花就是虧了；所以如果錢立刻用掉，才是正確的；但是如果借來花，那你是現賺的，因為你還給銀行的錢會因為通膨而沒有價值。

      真的是這樣嗎？

      通常保險業務員或是貸款專員會用這個理由來說服客戶，這話很有引誘性，很容易讓人想去做無用的消費如買保險，貪心的真的去借款做過度消費，先花錢已經賺了，借來花賺的更多。可是這裡通常沒有考慮到借錢是要付利息的，而且所買的物品也會貶值以及意外風險。

      例如甲君借了一百萬元買車子，年率利率是5%，十年還清…每個月甲君可能要付一萬二千元來還這筆貸款，也許負擔不重，但他如果月收入五萬元，他十年的消費支配有20%要受到影響，而且還多出養車所需的額外支出，也許又佔去收入的5%，加起來佔去收入的四分之一了。

      所以從上例看出，甲君的生活品質已嚴重受到影響了，實際能支配的金錢只剩下收入的75%，而且影響達到十年之久。也許甲君根本不需要買車子，其生活品質反而因為買車而變的更差。何況十年後，車子價值也許剩下十萬元，十年後如順利還款，仔細一算，甲君最後可能花二百萬元買了價值十萬元的舊車，真的有賺到嗎?

      借貸對生活的品質影響非常大，而這個消費如果又是非必要的話，其實是很不值的。也許有人會認為買房子土地股票黃金等還能增值，那不是賺的更多？這麼想的人通常都會忽略了風險﹕這些有也可能貶值，而且還有很多的意外未考慮進去，天災、火災、失竊、生病…貸款使借款人的應變能力變的更差了。

      通常預期會有足夠收入，而這時又有機會時，借貸會有很大的幫助。如乙公司接到訂單但產能不足，那這時借貸能幫助公司營運；丙某放款將入帳，但臨時手頭資金不夠，需借款調度等等。通常使用貸款的原則是，你本來就是有錢夠花的，使用貸款才會方便。

      正確的消費觀，應該就是﹕身上有多少錢，就只能買多少錢的東西。分期付款消費通常有錯覺，認為負荷不大，其實這如溫水煮青蛙，讓人不知不覺越借越多。即使利率再低，到了無法負擔利率或遇到意外事件時，馬上就會被借款燙死。