而銀行消金主管提醒，固定型房貸雖可鎖住未來利率向上，但仍應 注意起息點是否太高，若利率在未來短期內無法超越計息水位，對房 貸戶也未必划算，相較於一般指數型房貸「前低後高」的模式，前期 的利差較大，應多加比較。

二、一段式加碼房貸以壽險房貸條件較佳：相較於銀行端的一段式 加碼房貸，以加碼1％至1.12％的利率居多，但壽險的一段式加碼房 貸，加碼幅度卻僅0.8％至0.99％，目前約1.6％至1.99％，所給予的 條件較銀行的一段式房貸有利。

三、打算在短時間內清償，可選擇銀行房貸，違約金限制較有彈性 ：壽險業者的綁約限制較嚴格，而銀行房貸多數只規定清償本金、但 不塗銷轉貸，銀行就不會收取違約金。

此外打算在短時間內清償的投資型購屋人，或已預計短期內可有大 筆資金提前償還的民眾，選擇銀行擅長的「前低後高」指數型房貸也 較有利，待3年的綁約期間過後，就可清償房貸或轉貸。

四、有大筆存款想藉此抵利，可選擇外銀抵利型房貸：包括渣打銀 、花旗銀、匯豐銀等外商銀行，都推出抵利型房貸，以匯豐銀「抵利 123」限時房貸專案為例，標榜存得多，所繳的利息就可減少，若再 搭配雙週繳，更可加倍省息、加倍還清。