經過去年的全球金融海嘯之後，銀行放款更加謹慎，對個人償債能力更加重視，換句話說，個人信用所建立的「品牌價值」愈來愈重要，可能更甚於對擔保品的評估了！

■　穩定收入客戶 銀行眼中嬌客

　　根據外商銀行說法，在去年金融風暴之前，因為經歷過民國九十年至九十二年那段慘澹期，因此放款心態都比以前保守許多，在加上金融海嘯之後，對個人及企業的財務衝擊都不小，所以現在的放款更加謹慎，逐漸轉變成「先審核個人信用，再看物件條件」跟過去完全相反。

　　銀行業者眼中的「好信用」，第一是穩定收入，五百大企業、公職、教職，這些都被認為是基本的好客戶；第二是符合「收支比」，一般是定在50至55，有些以房貸業務為主的銀行，還會拉高到70，以個人收入每月十萬元，收支比若是定在五十，表示這家銀行認為你能夠支付房貸的金額，就是每月五萬元；若是收支比定在七十，表示銀行將你每月可付款額度，拉升到七萬元。每月五萬元，大約可借到一千萬；每月七萬元，就可以借到約一千四百萬。

■　專業投資客貸款 額度少一成

　　第三是沒有退票紀錄、最好不要有信用卡或是房貸的逾期繳款記錄，第四是最好沒有兩張以上現金卡，而存款金額也是銀行評估個人條件的重要項目之一，最好是長期定額定存，顯示個人理財的穩定性。

　　此外，銀行對以「投資」為主的客戶，則是敬謝不敏。投資又區分為專業及業餘投資客兩種，但無論是哪一類投資客，只要擁有不動產在三戶(含)以上，就會被認定是投資客，有些外商銀行甚至更嚴格，認為自住僅需要一戶，第二戶就算是投資。

　　投資型客戶在銀行眼中，是屬於高風險客群，因此在放款緊縮政策下，對投資型客戶的貸款額度及利率條件，都會比較嚴苛。比如說，一般房貸平均額度約七成，投資型客戶應該就會少一成，利率部分也會多加1％左右。

【網路地產王www.vrhouse.com.tw】 【網路地產王/綜合】