銀行緊縮房貸授信成數，民眾購買預售屋前應準備更多自備款，才不會發生資金缺口。 （本報系資料庫）

營建業者提出，希望政府協助提高消費者購買預售屋的貸款成數。對此，行庫房貸主管指出，銀行通常要等預售屋完工為「成屋」階段才會核貸，由於房市今年以來價格快速下滑，才會出現消費者覺得購買預售屋的貸款成數出現落差。

行庫主管強調，消費者必須留意，房價持續下跌時，購買預售屋的貸款風險本來就會提高。

根據不動產專業雜誌調查，台北市第四季截至11月底，每坪均價較第二季高點已下修16.7%；北縣修正幅度較小，回跌6%。

由於房市跌勢未止，不少購買預售屋的消費者，已經面臨房子還沒到手，就得先一直忍受房價下跌的命運。

行庫主管指出，部分建商在銷售預售屋時，可能會對消費者提出「貸款八成」這類的保證，但銀行在實際運作上，根本不會在預售屋階段就貸款給消費者，都是等到房子蓋好，再視不動產的實際市價或消費者資金用途，來衡量貸款成數和金額。

舉例來說，如果去年向建商購買1,000萬元的房子，建商提出保證可貸八成，也就是800萬元，消費者可能覺得準備200萬元的自備款就可以。

但萬一房子今年底蓋好，因為房價下跌，銀行對房子的估值只有900萬元，就算仍提供八成的貸款成數，消費者實際拿到的貸款金額，就只有900萬元的八成，即720萬元。

上述情況，對消費者來說，房屋總價還是1,000萬元，如果只準備200萬元的自備款，但銀行只願意貸款720萬元，就會出現80萬元的資金缺口。

土銀房貸主管指出，只要房貸借款人的擔保品品質佳，還款能力強，目前還是可以在銀行借到八成的房貸。

只是，在房價下跌時，預售屋的貸款風險本來就會提高，因為銀行對房屋的估值可能低於民眾與建商簽約時議定的房價。

銀行因而建議，民眾如果要在此時購買預售屋，最好要準備較高成數的自備款，以免房子完工，卻籌不到足夠資金付房貸。

【2008/11/28 經濟日報】