理財教育的推廣很簡單，用「做」取代「教」就ＯＫ

請問，理財教育是「教」？還是「做」呢？我們不需教他整本書，只要教他會自己管理自己的目標及財務現況即可。這個過程不該是我們過去的做法－「我教，他聽」。而應該是「我教，他做」

過去，我們教理財，拿起厚重的書本，講理論似的教學，沒人聽得懂。民眾即使聽完了理財課程或講座且拍手叫好，回家之後卻沒有實作的機會！每位理財顧問手中都有自己的「財務問卷」吧！把問卷給客戶吧！把「理財問卷」拿來當教材如何？把「理財問卷」的問題與空格填滿，由理財教育的老師開課教他填即可。

民眾要學理財，要填問卷，要寫作業，他該用誰的資料來填呢？他應該會用個人的家庭財務資料來做。沒有人會問他資料，沒有人會看他的資料！他會不會不填呢？除非他不想學！(不填就別來學吧，我們找想學的人來當學生就好啦！)當然，他如果自己想問問題，那是他自己要問的哦！

上完課，做完作業，他便擁有自己的家庭財務基本資料。擁有「自己的家庭財務基本資料」，他就會有問題產生，他會問教他的「老師」吧！

過去，我們上了2小時，1天、2天、5天的課程，學員回家無法自行操作，如果有「作業本(問卷)」，他就可以在課堂上完成作業(個人財務)

答案很簡單，教理財跟教英文、國文、數學一樣，要有作業！任何一項成人教育，插花、烹飪、運動、瑜咖、電腦等，課程的操作模式都是實務演練式教學。理財最重要的是案例研討，但是理財教育沒有人在用實務教學！這不是很奇怪嗎？

因為大多數教理財教育的人不是為了教民眾理財，而是另有目的！烹飪老師為了教學生烹飪而開課！武術老師為了教學生武功而開課！電腦老師為了教學生會電腦而開課！

理財老師卻不是為了教學生理財而開課！

在學員都有自己的「作業」之後，就可以開始作案例研討了！更深入的財務問題也會在此時一一的漸漸浮現。理財教育是一個急不得，必須長期，慢慢經營的學習之旅。

如果，各位顧問沒有「財務問卷」的話，我可以提供我們在用的問卷給各位參考使用！在學員都有自己的財務基本資料之後，如果能提供理財規劃軟體供學員模擬試算他未來50年的現金流量狀況，讓學員暸解他目前的財務作法可能產生的未來成果，再進一步思考，如何調整目前的各項財務做法，得到更好的未來，學員就會對理財有信心。

目前，我配合學校教授在僑光科技大學開了3學分的課，也在德明財經科技大學開了2學分的課，就是用這樣的方式及教材進行，成效很好。我在實際的教學課程中找到問題－理財教育的重點在「教材」，過去的教材是一本書，把理財當做高深學問；現在的教材應強調簡易與實作，我打算這麼做：

1. 家庭財富管理祕笈理財書一本：讓學員參考學習(11月出版)。

2. 個人理財問卷一本：讓學員實際練習，並做出自己的資料。

3. 十小時的課程：由財務顧問實務的教他自做，建立顧問在學員心中的形象。

4. 個人理財規劃軟體一支：運用軟體，讓學員將課程做出來的個人財務現況及各項財務目標：

2 模擬他整個財務運作的未來狀況

2 調整他的現況得到較理想的模擬結果

2 調整後，應具體執行的理財待辦事項提醒

2 調整後的財務計劃執行與後續追蹤管理

感謝政府在這個時機點推動理財教育，這個話題從99年試教、100年全面推動，至103年，第一批受理財教育的國中學生畢業進入高中，起碼延燒5年。夠我推動了，希望大家都能一起來哦！