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2022/02/22 17:41:25瀏覽22|回應0|推薦0 | |
台灣金融體系活絡,除銀行可以借貸外,民間貸款公司選擇性也不少。本篇文章將教你,如何挑選安全又合法的民間借貸,避開讓人聞之色變的高利貸,讓您貸得安心,還得寬心。 1. 民間貸款是什麼?(1) 民間貸款的定義除了「銀行」、「郵局」、「壽險公司」、「信用合作社」、「農漁會信用部」等金融機構之外,私人的借貸行為(含個人對個人、公司對個人),都屬於「民間貸款」或「民間借款」的範圍。 (2) 民間貸款的管道有哪些目前台灣「民間貸款」的管道有以下幾種:
(3) 民間貸款的種類民間貸款可申辦的類型多樣,較常見的種類有以下:
(4) 民間貸款的收費項目「民間貸款」的類型約有四大類:房貸、汽車貸款、信用貸款、機車貸款等。其中各類又有各自收費的細項,由以下分別說明。
註1:指到地政事務所辦理土地及建物移轉登記時,所需繳納的登記規費。 「民間貸款」除上述需收費項目外,其他如「代辦費」、「服務費」、「諮詢費」、「手續費」等名目費用,則視「民間貸款」公司情況酌收或不收。 2. 民間貸款的管道與利息比較(1) 政府的法定利率是多少?2021年7月政府法定利率上限調降為16%,只要超過16%的利息門檻,借款人即可拒絕支付。因此各家銀行開辦的貸款業務,在簽約內容上皆明確規範,利率在16%以下。 (2) 選擇哪個民間貸款對你比較有利?(利率、費用比較)依據借款種類或擔保品的不同,每種貸款有不同的利率區間,其借款安全性依金融類別也各不相同。以「二胎房貸」為例,如果貸款金額為100萬,將「融資公司」、「銀行」、「代辦」、「代書」、「當鋪」等金融公司做一表比較,讓你可以清楚瞭解其利息差異。 3. 我需要民間貸款嗎? 如果你需要貸款,卻有以下的情況,銀行通常會婉拒貸款,此時可考慮申辦民間貸款:
4. 民間貸款的申請資料與流程(1) 民間貸款申辦資料民間貸款的申請資料大概可以分為兩類:「有抵押物」&「無抵押物」
※提醒:一般在評估階段只需提供證件影本即可,千萬別輕易交出證件的正本。 (2) 民間貸款申請流程各類型貸款的申請流程差異不大,約有以下六個步驟:
5. 民間貸款的優缺點?(1) 民間貸款的優點民間貸款與銀行比較,有以下優點:
銀行貸款須嚴格審核你的財務條件與信用狀況,對於收入不穩定或已經信用瑕疵的民眾來說,第一關的資格審查就會讓你無法通過。 民間貸款公司的貸款條件要求,相對於銀行來說是比較寬鬆的,且申請流程沒有銀行來得繁瑣,撥款快速,貸款額度高,成數也高(如二胎房貸為例,通常可貸到房屋的九成以上,額度可達$300萬~$500萬)。也可藉由以上優點,慢慢償還其他利率較高的債務,不僅可以減輕還款壓力,還能改善信用評分,對於急需用錢的民眾來說,民間貸款是你除銀行之外,另一種可以選擇的方式。 (2) 民間貸款的缺點凡事都有一體兩面,民間借貸也不例外。在優點之外,我們來談談民間借貸公司的缺點大概有以下四點:
以上種種因素,通常都是你我對民間借貸心存疑慮的理由。而為了避免以上的缺點,如何挑選一間合法又安全的民間借貸公司,是需要資金周轉的你,所必須要學習與注意的課程。 6. 如何挑選安全的民間貸款為什麼只要提到「高利貸」或是「地下錢莊」就讓人聞之色變?在電影中假如有高利貸的角色,通常會看到「九出十三歸」的台詞,簡單來說,就是借你一萬元,先扣一千元的手續費(實拿九千元),然後要求你連本帶利歸還一萬三千元,如此的本息計算就是高利貸。因為重利的關係,所以造成許多人無力償還而走上絕路。 (1) 如何判定高利貸當你有資金周轉的問題時,如何選擇一家安全又合法的民間借貸公司,同時也可避免遇上高利貸,以下是你所必須知道的三件事:
「高利率」 民間借貸公司因審核比銀行寬鬆,所以收取較高的貸款利息是無可厚非的。不過假如收取的利息,超過了政府法律所規定的年利率16%以上,那你對這家民間貸款公司,則要保持懷疑的態度。另外,有些民間貸款打著收取超低利息的話術,實際上則是以月利率計算。如告訴你利率2%,但以月利率計算,一年後你將付出24%的利息。 「高收費」 如之前所提到的,不肖地民間借貸公司,通常會巧立名目的收費,這些額外的費用則會造成你莫大的壓力,所以在挑選民間借貸公司前,一定要多方比較,才可以從裡面判斷出哪些是不合理的收費項目。 「不合理的合約」 通常指的是收取超過法定的利率、浮濫的收費細項、需押證件、存摺、印章、提款卡...等等。 (2) 如何挑選合法的民間借貸
「跑得了和尚跑不了廟」這句話,應用在民間借貸「實體店面」的選擇條件上,也是很適合的,只要有經營「實體店面」的借貸公司,你大多可以先安心一半。另外,「不事先收取費用」、「不收取超過法定利率」、「不押證件」等三項條件,則多為合法正派經營業者的基本要求條件。 現今e化時代,許多的資訊在網路上都可以查得到。因此,在選擇合法的民間借貸公司時,你可以先請教「GOOGLE」,瞭解網友對於這間公司的評價後,再依循以上「三不一實體」的原則,這樣你就能選擇到最適合的借貸公司了。 (3) 遇見高利貸的自保方式若不幸遇上高利貸,你可以有以下的自保方式:
7. 民間貸款Q&A(1) 民間貸款會看信用評分嗎?答:不會。民間貸款沒有銀行的嚴格審核,也沒有銀行法的限制,所以信用評分高低,是不會影響貸款結果的。 (2) 信用報告分數低能申辦民間貸款嗎?答:可以。民間貸款不會要求聯徵的信用評分高低,只會看你要辦的貸款種類,與民間貸款願意給你的核貸條件,只要在民間貸款的貸款規則下,您都可以輕鬆貸到資金。 (3) 沒有薪轉證明與固定收入可以申辦民間貸款嗎?答:可以。只要能提供有固定款項進銀行的帳戶存摺,這樣的財力證明是可以申辦的。 借錢還錢是天經地義的事,只是在銀行之外,尋找一個正常合法的借錢管道,則是要謹慎小心,因不肖的民間貸款公司,造成許多家破人亡的案例則時有所聞。 幸好我們身處e化的時代,許多資訊在網路上即可搜尋得到,因此,假若你有資金需求,先花點時間搜尋網路上的資訊,再分析哪些資訊是對你有利的,小心求證資訊是否真實,然後正式提出申請,相信「詐騙」、「高利貸」、「暴力討債」這些負面詞語,將不會與你有任何關係。 【本文經好房貸同意轉載】 |
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