除了銀行的二胎房貸之外，我還有其他的二胎貸款可以選擇嗎？答案是：有的。當你曾經有過信用不良，或者因為本身的財務狀況不好等情形，向銀行申請二胎房貸大多會被婉拒。此時，你可以將名下的房屋，轉向融資股份有限公司申請次順位房貸，其貸款條件有時甚至比銀行要來得好。而以下的文章將完整介紹，如何申請以及選擇適合自己的融資二胎方案，讓你在銀行二胎之外有另一個可以參考的選擇。

1.融資二胎房貸是什麼？

融資股份有限公司（以下簡稱融資公司）創立於1987年，其經營項目本為：營建機具、運輸設備與重車買賣等貸款業務。於 2003年被裕隆集團子公司－裕融股份有限公司收購，2017年開始承作二胎房貸業務，2021年股票正式上櫃（股票代號:6871）。

以融資二胎房貸來說，就是將名下有銀行房貸的房子，向融資公司再申請一次房屋貸款，此時銀行的受償權位階為「第一順位抵押權人」，而融資公司則為「第二順位抵押權人」。因為有受償權位階的產生，所以二胎房貸又可稱為「次順位房貸」或「二順位房貸」。

2.融資、銀行與民間二胎的不同？

• 銀行二胎

次順位房貸的放貸風險較高，因此台灣有在承作的銀行只有11家，而且這11家銀行對於二胎房貸的審核嚴格，所以能成功申請貸款的機會並不高，就算可以取得銀行的二胎房貸，銀行所給的利率與條件也都不會太好。

• 融資二胎

台灣目前大型的融資公司中，只有融資公司獨家在承作二胎房貸。融資次順位房貸的條件審核寬鬆，貸款成數為房價的120％，最高的額度可以貸到500萬，而且貸款利率與銀行接近，是在銀行二胎房貸之外，可以考慮的貸款選項之一。

• 民間二胎

除了銀行與融資公司有在承作二胎房貸外，民間也有不少貸款業者，有推出相關二胎房貸的商品。不過，並不建議你申請民間二胎，因為除了潛藏的風險外，超高的貸款利率，會讓你背上難以承受的債務壓力。

以下我們可以從附表中，更能清楚的知道，融資、銀行與民間三者在次順位房貸上各自的差異，讓你從中能做出比較與選擇。

3.融資二胎如何申請？

申請融資二胎房貸前須注意的是，因融資公司受到法令限制，不可直接貸款給民眾，有需求的民眾須向融資公司的簽約經銷商申請。而市面上融資簽約的經銷商只有5家，因此在申請前要謹慎求證，你所找的業者是否為融資公司的特約經銷商，以免遭到不肖業者的詐騙。

本公司「德融」為融資公司的特約經銷商，若有二胎房貸的需求，歡迎撥打免付費電話：0800-213886，或加Line作線上諮詢。

以下為融資二胎申請時所須注意的事項，請參考下列流程來進行申請。

(1)融資二胎房貸申請條件

1. 年滿20歲以上，且未超過70歲
2. 名下或保證人需有房屋
3. 工作與收入

融資二順位房貸的申請條件簡單，只要名下有房子而且有一份正當的工作與收入，基本上你就已經符合資格。不過其中有一點須要注意的是，除了須年滿20歲外，若是申請人已超過70歲，還要另外找一位未滿70歲，且信用與財務狀況正常的人擔任保證人。

(2)融資二胎房貸申請限制

1. 房屋遭私人限定（此條件較特殊，可來電評估與確認）
2. 房屋為共同持有（持分人同意即可申辦）
3. 無建物保存登記
4. 房屋遭查封假扣押與限制登記

融資二順位房貸的條件審核雖然寬鬆，但也是有一定的限制條件，假如你有以下的情況：房屋並非你單獨擁有，可能與配偶、父母或家人共同持有，須經共同持有人同意後才可辦理；房屋若是沒有向地政機關辦理「建物保存登記」，表示你的房子屬於違章建築，有可能隨時被拆除，因此也無法申請二胎房貸；此外房屋有遭到查封、假扣押與限制登記等情況，表示你將失去房屋所有權，這也是融資公司所不能承作的情形。

(3)融資二胎房貸申請文件

1. 身分證正反影本
2. 薪轉與勞保證明（或其他財力文件）
3. 房屋的所有權狀影本

(4)融資二胎房貸申請流程

1. 電話線上諮詢
2. 提供房屋地址
3. 進行資料審核
4. 照會簽約對保
5. 辦抵押權設定
6. 撥款指定帳戶

備妥上述的文件，依照所列的流程，在簽約對保完成後，約2個工作天完成地政設定，就會將金額匯至你所指定的銀行帳戶中。

4.融資二胎方案介紹

融資公司針對不同需求的客戶群，量身訂做4種二胎房貸的類型，現在以表格說明，讓你可以在其中方便挑選屬於自己的二胎貸款方案。

註1：四師分別為醫師、律師、會計師、建築師。

5.融資二胎房貸常見Q&A

• Q辦理融資二胎房貸的費用要多少？
• A收費項目有帳管費與對保費兩項。帳管費為貸款金額的1.5％（直接由撥款金額內扣抵）；對保費則固定為$15,000元（包含代書費、書狀費、地政規費、謄本費等）。

• Q我的房子已經有銀行二胎了，我還能再申請融資次順位房貸嗎？
• A可以。但是須分為二種情況申請：
  (1)一胎與二胎房貸在同一家銀行：可以直接申請融資二胎房貸。
  (2)一胎與二胎房貸分別二家銀行：申請融資二胎房貸後，代償第二順位銀行的房貸並塗銷設定，再設定融資公司為「第二順位抵押權人」即完成申請。

• Q曾經辦過融資二胎，我還能再申請房屋增貸嗎？
• A可以。若是經過評估後，房屋還有增值與貸款的空間，是可以再申請融資房屋增貸的，而且針對老客戶的「舊戶專案」，貸款條件更優惠。

• Q我沒有薪資轉帳證明能申請融資第二順位房貸嗎？
• A可以。只要名下有房屋，並且提供有固定存款的存摺影本，就算你是計程車司機、按件計酬工作者或者是自營商，都能向融資公司申請次順位房貸。

• Q申請融資二胎房貸的紀錄會上傳到聯徵中心嗎？
• A不會。融資二胎的紀錄並不會上傳至聯徵中心，假如你有債務整合的需求，可以利用融資二胎房貸的方式，借出一筆較低利率的大額貸款，先代償多筆高利率的小額欠款，能逐步提升你的信用報告分數。

銀行因為貸款利率與風險較低，一直是有貸款需求民眾的首選。只是銀行審核嚴格，反而會讓許多條件不好的人遭到銀行婉拒。若是你有上述的情形，可以考慮向融資公司申請二胎貸款，不僅能馬上滿足你的資金週轉需求，而且貸款利率與銀行接近，不會有太大的還款壓力，是可以考慮的貸款選項之一。

【本文經德融同意轉載】