名下房子已經有銀行的貸款，因為有資金週轉的需求，我能將貸款中的房子再拿來借錢嗎？答案是：可以。可考慮向融資股份有限公司申請「二胎房貸」，可以迅速滿足你的資金週轉需求。以下跟著本篇的說明，選擇一個最適合自己的融資二胎方案吧。

1.融資二胎是什麼？與銀行、民間二胎的差別有哪些？

所謂的「二胎」是指「二次」的意思，也就是說在房屋已經有貸款的情形下，因為有資金的需求，而向貸款機構再申請一次貸款，所以也可稱為「二順位房貸」或「次順位房貸」。在台灣可以申請二胎房貸的管道有以下三種：

融資股份有限公司（創立於1987年，以下簡稱融資公司），本以經營運輸設備、營建機具與重車買賣貸款等為業，於2003年由裕隆集團子公司－裕融股份有限公司所收購，2017年跨足於二胎房貸業務，2021年底股票正式上櫃（股票代號：6871）。

以二胎房貸的內容來說，融資次順位房貸的優點有以下幾點：

• 條件審核寬鬆
• 貸款風險較低
• 利率與銀行接近（7％~14％）
• 貸款成數為房屋鑑價的120％
• 貸款額度最高可到500萬

(2)銀行二胎

台灣目前有在承作二胎房貸業務的銀行只有11家，約佔台灣銀行總數的1/3。你可能會有疑問，為什麼承作二胎房貸的銀行不多？這是因為二順位房貸的放貸風險較高的緣故，所以銀行對於二胎房貸的申請，條件審核非常嚴格，就算能審核通過，可以取得的貸款條件與利率也不會太好。其特色如以下所說明：

• 條件審核嚴格
• 貸款風險較低
• 貸款利率較低（6％~16％）
• 貸款成數為房屋鑑價的90％
• 貸款額度最高可到600萬（除非個人條件優秀，否則幾乎貸不到600萬）

(3)民間二胎

二胎房貸的申請管道，除了融資公司與銀行二種外，民間也有許多貸款公司在承作二胎房貸的業務。不過因為民間貸款的潛藏風險與利率偏高，並不建議你向民間公司申請二胎房貸。其缺點有以下二點：

• 貸款風險有疑慮（費用不透明、金主成謎等）
• 貸款利率最高（18％~36％）

2.融資二順位房貸有哪些方案可以選擇？

融資公司針對各種需求的客戶，設計出4種二胎房貸的專案，可以從以下的方案介紹，挑選最適合自己的二順位房貸專案。

(1)新戶專案（須親自辦理）

• 申請條件：不可有貸款遲繳的狀況、僅限一次抵押權設定
• 方案特色：不用房屋拍照、不用財力證明、貸款額度200萬可分120期

(2)白領專案（上班族專案）

• 申請條件：不用查聯徵報告、不用看負債比例
• 方案特色：不用房屋拍照、不用重新估價、貸款額度100萬可分84期

(3)優戶專案（軍公教與四師專案：醫師、律師、建築師、會計師）

• 申請條件：年薪80萬以上、申貸金額>200萬、公司成立5年且資本額500萬
• 方案特色：不看負債比例與信用狀況、有2年寬限期、額度500萬可分108期

(4)舊戶專案（裕融舊客戶）

• 申請條件：二胎房貸正常繳滿17~20期
• 方案特色：不用重新估價、降低月付金與延長年限、額度300萬可分120期

3.融資二胎申請上有哪些須注意的事項？

進入以下的敘述之前，要提醒你的是，融資公司（融資）因法規限制不可直接放貸給民眾，民眾須向融資的簽約經銷商送件申請，但是因為融資簽約的經銷商並不多，所以在送件申請之前，必須謹慎確認經銷商的身分，以免遭受不肖業者的詐騙。

本公司「福氣貸」為融資公司簽約經銷商，服務專員都有10年以上銀行從業經歷，歡迎撥打免付費電話：0800-213-886，或加Line作線上諮詢。

融資公司的二胎房貸申請流程簡便，只要符合以下的條件，備妥所需要的資料，並且避免申請上的規定限制，就可以照著以下的流程順序來申請。

(1)融資二胎申請條件

1. 年滿20歲且未滿70歲（若超過70歲，須增加一位未滿70歲且財力與信用狀況俱佳的人擔任保證人）
2. 名下或保證人有房屋
3. 有工作與收入

(2)融資二胎需要文件

1. 身分證正反面影本
2. 薪資轉帳與勞保證明（或其他財力證明）
3. 房屋所有權狀影本

(3)融資二胎申請費用

收取費用有二項：

1. 帳管費：為貸款金額的1.5％（直接由撥款金額抵扣）
2. 對保費：固定$15,000元（包含代書費、謄本費、書狀費、地政規費）

(4)融資二胎申請流程

1. 聯繫經銷商評估
2. 提供房屋的地址
3. 送件與資料審核
4. 照會後簽約對保
5. 辦理抵押權設定
6. 撥款至指定帳戶

融資二胎房貸的申請流程簡便，在簽約對保後，只需等待2個地政設定的工作天，就能將申請款項匯入你指定的銀行帳戶中。比起銀行二胎的申請程序來說，是要簡便與快速許多。

(5)融資二胎申請限制

• 房屋沒有建物保存登記：意思是房屋未向地政機關辦理所有權登記，因此房子屬於違章建築，政府是有權力將房屋拆除的，所以在此一情況下無法申請融資二胎房貸。
• 房屋遭查封、假扣押與限制登記：若有以上的情形，表示你將失去房屋的所有權，融資公司也無法承作這些房屋類型的二胎貸款。

4.融資二胎常見Q&A

• Q融資二胎的月付金要如何繳交？
• A簽約對保時，會順便請客戶填寫「ACH委託扣款申請書」，於約定的扣款日，自客戶的銀行帳戶中自動扣款，一方面可以幫你省下寶貴的時間，另一方面也可以避免忘記繳款的日期。

• Q融資二胎有「提前清償」的限制嗎？
• A有的。於融資二胎的合約中，都會載明若是提前清償剩餘貸款，須向融資公司付出一筆12％貸款本金的違約金。不過假如過了20個月的綁約期後，就不會有「提前清償」的限制。

• Q融資二胎有寬限期嗎？寬限時間期滿後能再申請延長嗎？
• A有寬限期。只要貸款期間繳款正常的話，若有延長寬限期的需要，可以直接來電諮詢與評估。

資金需求人人有，或多或少而已。若是無法順利申請銀行的貸款，只要名下有房屋，建議你可以向融資公司申請次順位房貸。因為向融資申請貸款，資金取得容易，又不像銀行有其重重的條件限制，而且也沒有民間貸款風險上的疑慮，既能解決資金上的需求，也能當作裝修房屋、結婚用途與創業上的基金；甚至可以用來作債務整合，減輕債務上的沉重壓力。能立即與安全地滿足你在資金週轉上的需求，如此多方面的用途與好處，讓你在資金的應用上可以更加靈活。

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