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2021/12/22 09:55:19瀏覽7|回應0|推薦0 | |
生活中林林總總的支出,收入已經無法負擔債務帶來的壓力,如果不小心遲繳了就留下信用不良的紀錄,面對財務的缺口,透過申請債務整合(整合負債),能降低月付金與高額利率帶來的壓力,紓解經濟不足的壓力。債務整合方法有哪些呢?債務協商是什麼?這篇帶你看清楚。 1. 債務整合方法有哪些? 債務整合是用一筆金額較大的貸款,來償還金額小、利率高的債務,以下這6個管道,是常見的債務整合方法: (1) 銀行信貸 銀行信貸有兩種,一種是一般信貸,另一種名為整合負債貸款,二者本質上是相同的貸款,銀行信貸的額度有月收入22倍的限制(DBR22),意思是月薪6萬的人,最多只能借到132萬,但實際審核結果仍以銀行徵審為主。 (2) 房屋增貸 名下的房子貸款本金已繳一段時間,向原本的銀行申請房屋增貸,增貸的資金即可用來債務整合,房屋貸款不受DBR22倍限制,僅看申請人財務狀況,以及房屋貸款空間。 (3) 房屋轉增貸 名下的房子已經有貸款,原本的A銀行無法增貸,找B銀行詢問房貸轉增貸,把整筆房貸都轉到B銀行去,B銀行也會評估申請人的財務狀況,以及房屋的貸款空間,轉貸成功後,多餘的資金就能作為債務整合之用。 (4) 銀行二胎房貸 名下的房子已經有貸款,不改變原本的A銀行房貸,直接向B銀行再申請一筆房貸,等於身上同時有兩筆房貸,二胎房貸的額度視目前房貸剩餘空間而定,由於銀行估價保守,銀行二胎能成功申貸的額度通常不高。 (5) 好事貸二胎房貸 (6) 民間貸款 民間貸款的貸款項目繁多,不論是否有跟銀行貸款,都能找民間公司借款,相較於銀行,民間貸款的利率稍高,但額度更大,也能考慮用來債務整合。 2.債務整合│整合負債時機? 目前市面上常見的貸款項目包含信用貸款、手機貸款、機車貸款、汽車貸款、土地貸款、房屋貸款、企業貸款等等,有抵押品的貸款,利率較低,還款期限也比較長,以下這三種情況,你可能需要整合負債: (1) 名下負債利率高 (2) 名下負債項目多 (3) 急需資金 3.債務協商是什麼? 債務協商是一種提供給沒有償還能力的債務人,可以一次解決所有債務(如信用貸款、汽車貸款、房屋貸款、信用卡或現金卡等債務)的機制,債權人會依據債務人的償還能力,與債務人共同擬定一個可行的償債方案,以解決債務問題。 當您感覺身上的負債越積越多、開始入不敷出,卻又無法透過債務整合來解決債務問題時,您就可以跟銀行申請債務協商,爭取降低利率或者延長還款期限。 不一樣。債務整合也稱作負債整合,指的是向銀行或融資公司申請一筆額度較高、利率較低或還款年限較長的貸款,來清償掉您名下利息較高的債務、將多筆負債整合成一筆。 可以的話,盡量不要走到債務協商,因為協商紀錄會記錄在聯徵中心的個人信用報告中,就算申請前置協商最後沒辦也會有,所有銀行看到都不願再借你錢,民間有一點制度的公司也會參考信用報告,進而影響放款意願,債務整合協商過程中較不容易爭取到理想的還款方案。 也不是把債務協商的金額還完就沒事,根據聯徵中心的規定,不同狀況有不同註記期限:依據「中華民國銀行公會辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」或「金融機構辦理消費者債務清理條例前置協商作業準則」相關規定及債務人與債權金融機構簽訂之協議書內容: 5.債務整合失敗怎麼辦? 如果各種債務還在可以負擔的情況下,可以先想辦法整合債務當,當債務整合失敗,就得要跟最大債權的銀行討論進行「債務協商」,當銀行收到你的申請後,會發文給其他你有欠款的金融機構,短時間內就不用再接到銀行的催收電話了,不過這過程會有點漫長,要有耐心,這就叫做「前置協商」,若等到銀行主動找你談,則稱為「債務協商」。 本文引用來自:【債務整合家】債務協商方法有哪些?6種方法告訴你 圖片出處:vecteezy |
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