【債務整合家】債務整合流程與條件懶人包特搜 - 好事房貸知識專家

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【債務整合家】債務整合流程與條件懶人包特搜

2021/12/21 17:52:42瀏覽17｜回應0｜推薦0

生活開銷已經越來越大，每個月生活費支出、買房子、買車子以及信用卡費用加起來可能就佔薪水相當大的比例，您正在為多筆債務煩惱嗎？別緊張，關於整合負債，我們提供你以下債務整合流程，幫助你掌握各銀行間的債務整合條件的差異，減輕負債負擔與壓力。

1. 什麼是債務整合/整合負債？

簡單來說，債務整合是將名下所有負債做整理，申請一筆額度大的貸款，把金額小、利率高的貸款還掉，以減輕月付金的壓力，更多詳細內容，讓貸款職人貴哥來告訴你。

2. 什麼時候會需要債務整合/整合負債？
目前市面上常見的貸款項目包含信用貸款、手機貸款、機車貸款、汽車貸款、土地貸款、房屋貸款、企業貸款等等，有抵押品的貸款，利率較低，還款期限也比較長，以下這三種情況，你可能需要整合負債：

(1) 名下負債利率高

由上表可以看出，信用卡循環、信貸、手機貸、機車貸、汽車貸的利率比較高，最好是可使用房屋增貸的方式來整合負債，降低利率和月付金。

(2) 名下負債項目多
一個人身上可以同時擁有數筆貸款，但當貸款項目繁多時，容易忽略繳款日期，一旦疏忽繳款，就會被掛上遲繳記錄，接著就會造成信用評分過低的窘況，債務整合就是把所有貸款整合成一筆，除了降低月繳款負擔之外，也會有較不容易漏繳的好處。

(3) 急需資金
貸款尚有餘力可以負擔，但急需一筆資金，可以透過整合負債的方式，償還舊有債務後，增加取得所需資金。只要覺得自己貸款負擔太重，想減壓的人，都可以嘗試來做整合負債。這麼做還有一個最大的好處是：因為能夠規律的還錢，信用評分就會慢慢回升，未來要再向銀行貸款會更容易。

3. 銀行債務整合條件有哪些？

部分銀行有提供債務整合貸款，而想申請整合債務貸款，大多數須滿足這些條件：

年滿20~65歲
有工作收入，最好有薪資轉帳，至少在職3個月~半年以上
負債比例還沒超過月薪的22倍（例如3萬*22=66萬）
信用評分仍有一定水準（建議600分以上）

相較於民間企業，銀行對於放款是相對保守的，所以對客戶自身條件的要求也會更加嚴格，如雖然負債比是月薪的22倍，但其實超過15~18倍，銀行就不太想承作了，在感覺到自己財務未來可能出現狀況時，就要即早處理，免得落入無處可借的窘境。

4. 銀行債務整合方案與額度、條件差異一覽表：

銀行債務整合方案總表

債務整合銀行	貸款額度	申請條件	年利率	貸款年限	費用
土地銀行	依個人情況	20-60歲本國國民，有擔保品	指標利率及固定加碼幅度機動調整	5年	5,300-5,600
第一銀行	50萬	同一機關任職滿3個月	5.86%~16%	3年	6,300
台北富邦	300萬	20-60歲	5.24%~16%	7年	9,000
國泰世華	300萬	20歲以上，年齡+貸款期限不超過65，年收入>30萬	分段式：4.24%~16% 一段式： 4.12%~16%	7年	9,000
花旗銀行	300萬	25-60歲，年收入>27萬，有他行信用卡超過半年	前3期1.68%起	2-7年	8,049
王道銀行	350萬	20-65歲本國國民，年收入>24萬	2.68%~16%	7年	7,800
新光銀行	200萬	20-65歲本國國民	前3個月1.68%起，第4個月起6.5%~14.25%	1-7年	8,000起
聯邦銀行	月薪22倍	20-60歲本國國民，現職滿一年	3.47%~12.24%	7年	5,000-9,000
遠東銀行	300萬	20-60歲本國國民，年薪>25萬，到職滿半年	4.88%~16%	1-7年	9,000
永豐銀行	300萬	20-60歲本國國民	前3個月1.66%~16%，第4個月起5.90%~16%	7年	9,000起
玉山銀行	300萬	20-65歲本國國民，固定年收入>30萬	前3個月0.68%，第4個月起3.18%~14.88	7年	2,000起
台新銀行	依個人情況	20-65歲本國國民	4.12%~16.39%	1-7年	9,000
中國信託	300萬	20-65歲本國國民，年薪30萬以上	前兩期0.88%，第3期起3.60%~16%	2-7年	5,000-9,000

5. 債務整合理流程

每種貸款的貸款流程差不多，差別僅在是否提供擔保品，如果有提供擔保品，會多了一道設定抵押權的手續，申請債務整合貸款流程如下：

詢問：向銀行或貸款公司詢問貸款條件
準備資料：依照銀行要求提供相關文件送審
送審：由銀行內部進行貸款審核
補件：此非必要程序，如銀行認為授信強度不足，會要求補上其他文件或保證人
對保：貸款通過，通知客戶準備對保簽約
設定抵押權：此非必要程序，如果有提供擔保品才需設定，汽車貸款至監理站辦理，房屋貸款至地政事務所辦理
代償：銀行代為償還小額債務
撥款：剩餘款項撥入客戶帳戶

本文引用來自：【債務整合家】債務整合流程與條件懶人包特搜
圖片出處：vecteezy

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