如果負債比例已經太高，申請債務整合貸款不容易成功，無法順利做債務整合的話，可以選擇與銀行進行債務協商。這篇教你該如何跟銀行債務協商，也分析給你知道債務協商後果有哪些?快來一次收錄。

1. 債務協商是什麼?

債務協商其實是一個通稱，又細分為個別協商、前置協商和債務協商，債務協商，一樣能降低利率，延長還款年限，債務協商後果就是協商期間無法再跟銀行貸款，必須等揭露期結束。

若意識到自己還款有困難時，應主動向銀行申請前置協商，切勿拖到銀行來找您協商，因為這時候您的信用報告已經留下逾期還款記錄，許多人在乎的債務協商影響信用評分嗎？答案是會的！協商過程中也較不容易爭取到理想的還款方案。

2. 如何跟銀行債務協商？
(1) 前置協商的申請條件？

想要申請前置協商，您必須符合以下條件：

• 有積欠金融機構債務且按期還款有困難。
• 未曾參與前置協商、或協商結果為視同未請求協商者。
  （需自退件日起屆滿6個月後始可再申請，除申請資格或文件不符者不在此限）
• 未曾參與95年度銀行公會辦理之債務協商、或協商未成立者。
• 5年內未從事營業活動、或從事小規模營業活動營業額平均每月20萬元以下之自然人。

(2)申請前置協商要準備哪些文件？

• 身分證正反面影本。
• 前置協商申請書。（詳見附錄）
• 前置協商申請人財產及收支狀況說明書。（詳見附錄）
• 債權人清冊正本：（詳見附錄）
• 金融機構債權人清冊：
  向金融聯合徵信中心申請近1個月內之資料。
  民間債權人清冊：向債務人自行填寫非金融機構債務（含民間債務）或金機構債權人清冊未揭露之金融債務。
• 國稅局近2年度綜合所得稅資料清單及最近1個月核發之財產資料清單。
• 近3個月薪資證明文件（薪資單正本或薪轉存摺影本）。
• 勞工保險被保險人投保資料表及明細正本（向各地勞保局申請）
• 有金融機構出售予資產管理公司之債務者，需提供相關證明文件。（向原金融機構申請）。

請備齊以上文件，以掛號寄交最大債權金融機構提出申請。

(3) 前置協商的申請流程？

• 填寫完前置協商申請書及債權人清冊後，以書面方式向最大債權銀行（總行或分行皆可）提出協商申請，由最大債權銀行召集其他債權人共同協商債務清償方案。
• 銀行收到申請後，會先調查申請人的財務狀況，將資料提供給其他債權人後，再召開債務協商會議（約25~30天後），針對申請人所提出的還款計畫、還款能力進行磋商。
• 若雙方對於債務清償方案無異議，即前置協商成立（約45~90天後），自下個月10號開始，申請人就依照協商約定的方式還款。

※最大債權金融機構與債務人協商期間，至少需面談一次，並詳實記錄面談時間及洽談內容過程，若債務人因不可抗力因素致無法親自參加面談者，協商過程才可改為通訊辦理。

3. 債務協商後果會怎樣?

• 影響信用
• 聯徵註記
• 無法貸款和使用信用卡

4.債務協商後，還款還是有困難該怎麼辦？

如果已參與「95年度銀行公會債務協商」或「消費者債務清理條例前置協商」且協商成立後，因某些因素導致收入減少、出現還款困難時，您可以再向最大債權銀行申請債務協商／前置協商變更還款條件方案，前提是原協商方案已正常履約1年（含）以上且尚未毀諾。

※若是低收入戶、重大傷病者、中度以上身心障礙者、及重大天然災害的災民，申請變更還款方案則不受須履約滿1年的限制。

本文引用來自：【債務整合家】該如如何跟銀行債務協商?債務協商影響信用嗎?3分鐘立即看

圖片出處：vecteezy