「台北居，大不易！」這是許多上班族的感受。尤其隨著物價「漲聲不斷」，房價也節節高升，讓想買房子的領薪水上班族，不禁望屋興嘆！

想要擁有自己的房子，是每個人的夢想。「有夢最美」，雖然房價高漲，但購屋的夢想還是要有；只要有穩定的工作，固定的收入，上班族還是可以透過有計畫的儲蓄及理財，逐步儲存購屋基金，日積月累，總有實現購屋夢想的一天。

想要買房子的第一步，就是要先有一筆購屋基金，也就是要有自備款，一般是房價的二至三成。例如，一千萬的房子，自備款需要二至三百萬，視銀行的貸款成數而定；如果是購買新屋，地段也佳，銀行貸款可至八成，如果和銀行關係非常好，或是經常往來的銀行，甚至可貸款至九成。

但近來因為受到央行「打房」(打壓房市以企圖壓低房價，一般認為效果有限)，銀行對於購屋貸款趨於保守，或是從嚴審核，貸款成數也就趨緊；如果是地段不佳的新屋，或是中古屋，貸款只能七成，甚至低於七成。如果是低於15坪以下的小套房，銀行甚至不受理貸款，或是貸款成數低於五成。如此一來，購屋人的自備款就要增加，負擔也就加重。

所以，有意購屋的上班族，除了要先存夠一筆購屋基金外，在選購房子時，還要先了解銀行的貸款成數，需要準備多少自備款？

總之，購買房子不是一般消費，而是一筆大筆的支出，需要提早準備，也需要一段時間有計畫的儲蓄，日積月累地存夠自備款，不是一蹴可幾，就像一般人很難一夕致富一樣。

尤其想要在台北市或新北市買到理想的房子，更是要循序漸進，無法也不急於一步到位。新光證券前總經理、現任專業證券分析師賴憲政即建議想要購屋的年輕上班族，在預算有限下，購屋應「由小換大，由遠換近」，量力而為，且貸款成數要事先確定，在自備款能負擔的範圍內，每月繳納的房貸利息則不要超過薪水收入的三分之一。

所以，想要首次購屋的上班族，先設定目標，計畫要買何處的房子、要買多少價位的房子、自備款需要多少？然後每月先從薪水收入固定提撥三分之一的購屋基金，例如每月薪水收入三萬元，則最少提撥一萬元為購屋基金，每年至少存12萬元以上，隨著薪資逐漸調整及有效理財，短則約五、六年，長則十年，可儲存150萬至200萬的購屋基金，即可做為購買700至800萬房子的自備款。先從郊區的小房子買起，再逐漸換屋，由小屋換大房，從郊區搬遷至市區，就是上述「由小換大，由遠換近」的道理。

筆者不建議購買小套房，除了貸款不易，居住的房客複雜，且轉賣脫手較難；

建議先從台北市以外的地區(例如新北市、桃園、基隆等地區)，選擇二房一廳，約25坪左右的房子，每坪單價在25至30萬之內著手，負擔較為不重。

擬定購屋計畫，並開始儲存購屋基金，最後還可以禱告祈求上帝預備理想的住屋。聖經上說：「當將你的事交託耶和華，並依靠祂，祂就必成全。」(詩篇37:5)

把購屋夢想交託給神，並依靠神的帶領，祂必成全，讓你美夢成真。