東方網 2012.4.7（經濟觀察報 記者 馮軍）

在採訪期間，所有債權人都認為自己的債務人涉嫌集資詐騙。那麼白昊、蘇葉女等融來的巨額資金到底拿去投資了什麼？2011年中央對樓市展開調控，鄂爾多斯樓市一蹶不振，融資老板們無力支付下線的高額利息，民間借貸案隨即大規模爆發。融資者當年籠罩在肥皂泡中的所謂的“實力”顯出了真面目。工商資料顯示，烏金煤業註冊資本金為8000萬元，經營範圍為“焦粉、蘭炭、礦山機械、洗選機械銷售，煤炭批發”。

昊達自己發布的清償公告稱“資產足夠抵債”。而2012年03月14日，專案組向債權人口頭公布，昊達的資產以烏金國際大酒店、杭錦旗聚野煤化有限責任公司、伊盟財校宗地、鐵西宗地四處為主，另有車輛、公司辦公地點和幾處房產，總估價為21.56億元。另外，專案組稱有3.3億元的資金流向不明，並未發現有煤礦和儲煤。“當時宣傳說有煤礦，現在公安機關處理說沒有。這不是明顯的詐騙嗎？”債權人李志剛反問。白昊案專案組取證組組長高平對本報記者說：“白昊融資時自己說的，有可能當時騙人，也可能以前有過煤礦，入股的，但是現在賣掉了。”

蘇葉女案爆發後，煤礦也不見了。“她就說要買煤礦，跟人已經談好了，簽了合同。她向我們借錢時就說有美容院、火鍋店，要開煤礦、辦物流公司，建鄂爾多斯最大的五星級酒店。”同樣，所有債權人也都認為蘇葉女融資12億元涉嫌集資詐騙。2012年02月13日，本報記者進入蘇葉女宣稱屬於自己的烏蘭哈達煤礦暗訪。銷售主任田軍明確表示，煤礦主人是高俊亮，並非蘇葉女。

工商資料顯示，蘇葉女名下共有六個公司：東勝區僑姿男仕養生館、東勝區順鑫億祥葉農家樂、東勝區順鑫億高老九火鍋城、俏姿美容美發院，皆為個體戶；鄂爾多斯市俏姿國際美容美發有限公司，註冊資本1000萬元，建築面積為403.12□；鄂爾多斯市萬海物流有限公司，註冊資本1000萬元，連場地都沒有，實際並未運作。高老九火鍋城的三名員工告訴本報記者，店內有80多名員工，一天的營業額為20000元，一個月的利潤大概衹有10萬元。無力支付眾多債權人的高額利息。目前，負責偵辦蘇葉女案的東勝區公安局經偵大隊公布了蘇葉女的資產，為17處房產、一輛東風本田CR-V越野車、以及維聯大廈，估價約3.74億元。東勝區經偵隊隊長高旭明接受本報記者採訪時明確表示，蘇葉女經營的項目、擁有的資產與融資金額明顯不相符，蘇葉女的資產也沒有煤礦，是否集資詐騙應交由法院判定。

在放貸風潮下，融資老板們的炫富行為往往是吸引債權人投資的重要原因，如今也被指有詐騙嫌疑。“她特愛買彩票，雙色球，每次都幾千幾萬塊錢的買。”債權人認為蘇葉女花巨額資金買彩票、圍湖（當地的一種賭博方式）是肆意的揮霍行為。高旭明於2011年11月12日在債權人舉辦的普法會上透露，“蘇葉女購買彩票花了2000多萬元，但她購買彩票沒虧本，反而賺了一兩百萬；蘇葉女嗜好賭博，但從賬面上看，她賭博基本上屬於不輸的狀態而且是盈利的。”

實際上，蘇葉女並非融資金字塔的最頂層，她最大的一筆投資就是在建的維聯大廈，她還以高於四分的月息借貸給高俊亮、李文博等人。據高旭明介紹，維聯大廈就是高俊亮無錢還蘇葉女的一億多元借款後，以10,000元/□的價格過戶給蘇葉女。而高俊亮又是從李文博手裡將維聯大廈沖賬過來的。讓蘇葉女和白昊的債權人都認為他們是集資詐騙的另一原因是，自己被要求出借現金。

“東勝警方敬告廣大市民：為使民間融資安全運行，建議投資時要選擇做實業、有資產、有實力的誠信企業直接投入，不要經過無實體產業的二道販子（融資老板），切勿被暫時的虛高的利息所迷惑。”很多東勝區市民收到公安局群發的短信。高旭明向本報記者透露，蘇葉女累計融資約12億元，其中本金5.45億元，利息近七億元，追查到的資產估價衹有3.47億元。2011年04月開始，蘇葉女以資金緊張為由，停止現金支付利息，全部轉為利滾利的“換條子”，而利息卻由月息四分漲至五分。

眾多債權人懷疑，此時蘇葉女開始準備轉移和隱匿資產。“她把利息抬高，是為了騙更多的錢，然後跑路或者自首。”一位債權人說。當地一位和蘇葉女打過交道的老板告訴本報記者，2011年09月19日蘇葉女潛逃至包頭時被東勝區公安局抓回；其實早在2011年07月份，蘇葉女就辦理好了出國護照，但被限制出境。坊間還流傳著蘇葉女曾經向北京、上海、美國轉賬約四億元的信息。高旭明向本報記者證實，蘇葉女確實向北京亞運村汽車市場的詹勝濤（音）轉過1000萬元，蘇葉女2011年進賬四億多元，出賬也達四億多元，有三億元的資金流向不明。

此外，債權人稱蘇葉女先後擁有17輛豪車，其中紅色瑪莎拉蒂360萬元，奔馳S65純進口460萬元，但是在公安機關公布的資產裡衹有一輛東風CR-V越野車，估價20萬元。本報記者採訪得知，鄂爾多斯處理非法集資案都是依照“往息抵本”的模式：如公安機關公布白云娥借給蘇葉女272萬元，吃了利息261.14萬元，清償金額為剩下本金的20%，即21,720元。白云娥表示自己選擇利滾利的“換條子”方式，實際上並未領取那麼多現金利息。眾多債權人像白云娥一樣，並不接受這種清償方法。“關於案情通報的往息抵本方式，不同意的理由有二：一是，白昊以烏金煤業公司發的紅頭文件，關於資產與負債的情況，是資足低債，那麼不僅能償還本金，而且能支付利息，並且這個文件還報送了鄂爾多斯市政府；二是，於情於理，我們的錢就這樣被他白白使用了嗎？我們債權人不答應！”白昊案的債權人QQ群裡反覆流傳著這樣一條消息。

根據央行2002年頒布的《中國人民銀行關於取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》規定：民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的四倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為，不受法律保護。另外，在法院判決前就拍賣融資公司的資產，這在非法集資案中成了典型的做法。2012年12月17日，本報記者暗訪當地唯一的拍賣公司──鄂爾多斯市益嘉拍賣公司。工作人員透露，該公司已經受公安機關委托拍賣了數個民間借貸案的資產，包括石小紅案、祁有慶案、蘇葉女案。該工作人員表示，“從整體上來說，非法融資案一般衹能保證償還債權人剩下本金的20%。東勝區現在都不經過法院（就拍賣）。”

目前仍處於偵查階段的蘇葉女案，卻於2012年02月18日舉行了資產拍賣會，此次拍賣會因絕大多數債權人的反對而取消。對此，高旭明解釋：“按照法律程序是不應該這樣做的，但是（提前拍賣）社會效果肯定會更好，老百姓肯定會更滿意。你看吳英案到現在啥都沒有了。”“我們一共提供了24條線索，他們一條都不追查，都是說沒有那回事。”白昊案的債權人李志剛表示，白昊案也即將進入資產拍賣階段。“公安機關明顯違反辦案程序，蘇葉女和公安機關都無法委托拍賣公司拍賣，因為是贓款，衹有法院判決後由法院來支持拍賣。”北京華一律師事務所夏楠律師說。

鄂式生態：官商勾結，保護企業家？

遠在千里之外的浙江吳英案在鄂爾多斯被廣泛傳播。與網路普遍輿論為民間借貸正名不同，這裡幾乎所有債權人都希望自己的債務人也能受到法律嚴懲，甚至像吳英那樣被以“集資詐騙罪”判處極刑。早在2010年，鄂爾多斯市就成立了由市委主要領導任組長的整頓規範民間借貸工作領導小組，但還是未能阻止非法集資、非法吸收公眾存款等眾多案件的爆發。據了解，當地政府將延續了數年的民間借貸定義為“非法集資”，然而對外卻格外低調。

“市裡都開過會，所有的非法吸收公眾存款案子不許透露給社會。如果暴露房地產情況、非法集資案如何如何，整個事情就弄大了。”2012年02月15日，鄂爾多斯市工商局副局長張勇向本報記者表示。東勝區公安局局長劉杰也婉拒採訪，“我們現在不讓報導這些事情，怕引起新的恐慌。”在採訪期間，有自殺者家屬明確表示受到政府方面的壓力，不太願意透露更多內容。

據上文提到的那位司法系統的公務員陳輝透露，市政府已定調，並向內蒙古自治區匯報說，非法融資在鄂爾多斯是一種普遍的經濟現象，不能按照其他地方處理，“要求輕判，保護企業家”。在陳輝看來，鄂爾多斯地方政府近些年對民間融資是持鼓勵態度的。他分析，政府的定調導致很多老板產生“歪曲心理”，於是2011年7、8月份的時候轉移財產，到9、10月份的時候出現眾多的自首破產現象。在質疑公安機關追繳資產不力，違法提前拍賣後，蘇葉女案的債權人想起了法律維權。然而他們卻遭遇了一個尷尬，鄂爾多斯當地沒有一個律師願意代理，他們不得不遠赴北京聘請律師。此前數位債權人向法院提起過訴訟，也未予立案。而且，債權人的聯合與聚會被警方視為大忌。2011年12月30日，東勝區公安局經偵大隊發短信給債權人，“我局已對劉艷（化名）等煽動非法機集者依法傳訊，凡組織、策劃參與非法集會者，我局將嚴厲懲處。”劉艷因提供了債權人聚會場地而被行政拘留五天。此後又發生幾起債權人維權被拘留的事件。

“政府保護欠債的，驅逐要債的，造成債權人逆反心理，給社會增添不穩定因素。”一位被拘留的債權人抱怨。“我們就更加壓抑了，衹能啞巴吃黃連。”一位在東勝區計生委工作的幹部透露，自己放貸了800多萬元給蘇葉女，但因為公務員身份，不敢公開參與維權，怕被領導發現而丟掉工作。原鐵西區區委副書記劉志華也不願透露自己的放貸金額。

無論白昊案還是蘇葉女案，皆有官員參與放貸或者入股其中。白昊案專案組公布有5969萬元債務未報案，有人推測可能是涉案的一些公務員。相應，蘇葉女案的債權人由最初的357人減至現在的345人，約12億元的債務中，本金也由七億多元，變為目前的5.45億元。其實，在蘇葉女自首前夜，一位崔姓交警就扣押了蘇葉女的一輛車抵債。蘇葉女的融資地點，天驕小區13號樓一樓101、102，也於09月19日過戶給幸福街派出所所長白云飛。

鄂爾多斯聯通分公司的一名職員透露，蘇葉女經常向她買連號的好號碼送領導，其中一次買了300多個，蘇葉女自己的“5連8”的號碼價格是五萬元。另外，蘇葉女還經常給領導交話費，其中一次給某領導交了21萬元。據她介紹，蘇葉女在她這裡共花費約1000萬元。一般而言，最先知道非法融資要崩盤的是銀行、公務員、司法人員等。這些人利用政府公權力、金融權力、私人關係，優先抽走、轉移或查封融資者的資金和財產。接下來的普通債權人就衹能獲取少部分的償還。

“鄂爾多斯市民間借貸機構處於監管失控狀態，雖然由多個部門登記管理，但這些部門僅履行市場准入管理，業務合規性監管的力度和深度不足。”內蒙古經濟社會發展研究中心副主任包思勤接受媒體採訪時分析。其實，2011年02月份鄂爾多斯市銀監局檢查了昊達一次，那幾天債權人被告知暫停放貸結息，以避風頭。可檢查一過，又恢復了往日的瘋狂。

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