東方網 2012.4.7（經濟觀察報 記者 馮軍）

昊達----最大的投資公司倒了

      鄂爾多斯烏蘭木倫鎮和陝西省神木縣大柳塔鎮的交界處，被當地稱為“金三角”。這裡盛產煤炭，神華神東煤炭集團有限責任公司（下稱神東集團）就位於此。31歲的金強（化名）是神東集團的一名井下工人。他2009年到煤礦打工，雖然月收入5000元，不過下井挖煤工作辛苦且危險、他的妻子沒有工作，兒子已上小學，全家生活依然不富裕。像當地的其他居民和礦工一樣，金強曾經將致富的希望寄托於烏蘭木倫鎮最大的投資公司──鄂爾多斯昊達投資有限責任公司（下稱昊達）。

      盡管民間放貸風險頗高，然而昊達高額的利息著實吸引人：以100萬元為例，三分月息計算，一年的收入就超過36萬。此外，昊達在投資者眼中的形象也頗佳。事實上，烏蘭木倫鎮大大小小的投資公司超過20家，其中看起來實力最雄厚、宣傳最靠譜的就屬昊達。成立於2008年10月23日的昊達註冊資本為9000萬元，隸屬於鄂爾多斯市烏金煤業有限公司（下稱烏金煤業）。

     在昊達的辦公地點，烏蘭木倫鎮的一棟不起眼的兩層白色小樓裡，本報記者看到牆上掛有公司的營業執照。上面載明經營範圍為：對礦產資源開採業、煤炭業、路橋建築業、旅游業、紡織業、商業、工業、文化娛樂業、餐飲服務業的投資。昊達董事長為38歲的白昊，鄂爾多斯市伊金霍洛旗人，同時擔任烏金煤業的董事長；昊達總經理為高源，是白昊的妻舅，原為神東集團下屬的神東醫院少兒分院副院長。

      煤礦，是白昊融資的一塊金字招牌。昊達的宣傳冊如此描述：“公司在陝西、鄂爾多斯擁有多處大型露天煤礦，並在包頭開設了專屬大型儲煤廠，儲煤量達六萬噸左右”。有煤礦，也意味著昊達有支付利息的能力，也讓民間中小放貸者感覺吃了定心丸。搞煤礦需要資金，而國有銀行貸款困難，因此，民間融資得到了鄂爾多斯當地政府有意無意的默許。“剛開始都不敢放，後來看到正式成立了昊達，還有營業執照，正規的手續，大家才放心。出事前每天放款和結息的人絡繹不絕，比銀行的人還多。”神東醫院一位中層領導向本報記者透露，早在2005年高源就以“外甥白昊有煤礦、電廠、酒店、地皮”為由在神東公司內部小範圍融資，2008年後公開向社會融資，2010年達到高峰。

      在“金三角”之地，被債權人視為“實力雄厚”的昊達，其信譽遠遠超過其他融資對手。為了放貸給昊達，甚至還要托人找關係，其給出的三分月息回報成為人們爭相追捧的對象。“我當時就用那輛車拉了1000多萬現金，後備箱都塞滿了。”債權人劉英（化名）稱。劉英以兩分或2.55分的月息向下線融來資金，又以三分的月息分別給白昊放貸1000多萬。一線、二線、三線、四線，上線向下線融資，烏蘭木倫鎮、柳塔鎮以及神東礦區的民間資金像流水般不斷匯入昊達。

      據了解，昊達要求債權人盡量出借現金，規定最低借款金額是10萬元，10～50萬元的散戶每三個月結一次息，50萬元以上的大戶一個月結一次息，借期滿六個月可退出本金。昊達也採用民間借貸普遍使用的“利滾利”模式，債權人可以選擇將上次的利息計入下次的本金，重新填寫借條上的借款金額。當地稱“換條子”。

      在借貸風潮下，金強成為放貸金字塔中最底端的一員。他放給白昊20萬，其中自己的存款10萬元左右，抵押了兩年工資給中國建設銀行烏蘭木倫鎮分行貸出約10萬元。他採取的也是“換條子”的方式，希望有朝一日這20萬賺回更多的錢，好讓一家人能在縣城買房居住。然而好景不長。2011年10月18日，“蘇葉女案”、“王福金案”爆發。昊達突然發布了“經我公司董事會研究決定從即日起暫停結利息，清退50萬以下客戶”的通知。“白昊案”由此爆發。

2011年12月10日，烏金煤業向債權人發送了董事長白昊簽發的《關於下屬公司債務清償的方案及承諾》，解釋“由於經濟危機，加之部分債權人上訪告狀，導致我公司在銀行徵信喪失，無法正常貸款”。一時間，急於抽出資金的眾多債權人到昊達擠兌，並向公安機關報案。2011年12月21日，伊金霍洛旗公安局以經偵大隊為主力共抽調80多人，成立了“白昊非法融資專案組”。2012年02月29日，伊金霍洛旗公安局禁毒大隊隊長、專案組取證小組組長高平告訴本報記者，昊達涉嫌非法融資23.18億元，其中本金約17億元，利息約六億元；直接債權人數為2672人。董事長白昊、總經理高源和副總經理王福明已被“監視居住”。

昊達一夜崩塌不僅導致金強的買房夢變成了泡影，而且幾乎失去了生活的經濟來源。工資每個月都被銀行扣掉了，常常向兄弟借錢。因借貸案而陷入貧窮的礦工不止金強一個。烏蘭木倫鎮到底有多少人放貸而如今又被套牢？僅僅在神東醫院就可見一斑。“大家工作都做不好，人心不穩，沒心情上班了，每天都操心這個事，院長、書記等領導都放了款，他們也都急得要死，整個醫院基本上處於癱瘓。”據神東醫院一名醫生統計，整個醫院有200餘人，至少有50%參與放貸，其中放給白昊的就達80人，金額近一億元。

自殺的潘多拉之盒

2011年09月，在白昊案爆發之前，鄂爾多斯就刮了起了一場金融風暴，人稱“九月風潮”。據當地司法系統的一名不願透露的官員告訴本報記者，其實早在“九月風潮”之前，2011年08月，鄂爾多斯市政府就很祕密的召開了一個會議，摸查了當地的民間借貸情況。但會議內容不知被何人以短信的形式洩露出去，頓時一份“黑名單”在社會上流傳。“黑名單”將投資老板分為三類，公安機關對其採取不同的控制措施。

第一類是進入崩盤的，如杜金梅、張剛敏、張剛慧等人，要求扣押其護照，摸清大部分資產，掌握其活動狀況，在適當時候作為典型打擊；第二類是信譽度、抗風險能力較差的，將其列為融資黑名單，如王建平、王銀河、白昊、趙軍、馬同春、張海霞、張光敏兄弟等七戶，對其進行重點列管，定期、不定期進行查賬、詢問，並責令其限期改正；第三類是信譽度、抗風險能力一般的老板，列為融資重點調查對象，包括于曉紅、劉明圃、白瑞平、唐東升、吉日噶拉、高俊亮、梁宜恆、劉建增、楊永九戶，公安機關對其進行警告，限期縮小融資額度和規模。

“黑名單”引起的恐慌一發不可收拾，使鄂爾多斯市政府措手不及，人們爭相要債撤資。“王福金就是被這條短信逼死的。”和王福金在同一個辦公室辦公的徐富（化名）說。王福金是中富房地產開發有限責任公司的法人代表，在進入房地產前，曾擔任鄂爾多斯中院經濟庭庭長和東勝區法院院長。王福金的自殺打開了“潘多拉盒子”。三線逼二線，二線逼一線，一線以死來結束債務，在過去的半年中，這樣的故事接二連三地上演，鄂爾多斯人人心惶惶。

2011年11月，東勝區工商局事務中心主任劉永軍在自己開辦的公司上吊自殺身亡。東勝區工商局一副局長告訴本報記者，劉永軍生前創辦了一個公路建設公司，融資可能是其自殺的誘因，但自己並不掌握其融資數額。目前公安機關還未最終認定結果。2012年02月21日13時許，鄂爾多斯市康巴什新區司法局工作人員丁虎在東勝區富源小區北門外的一間臨街舖面房內上吊自殺身亡。康巴什新區司法局的一位司機和東勝區司法局的一名工作人員向本報記者證實，丁虎為了入股房地產，融資了兩個多億，還有一個多億的資產無法變現，春節後就沒到單位上班，最終被債主逼的上吊自殺。

“鐵西區那麼多空房子，你就不知道帶上東西到裡面住幾天，誰找得到啊！”2012年02月下旬，蘇葉女案的債權人許文兵（化名）接受本報記者採訪時，恰好妻子來電告急下線又在逼債，許文兵如此向妻子“獻計”。2012年兩會期間，參加全國兩會的全國政協委員、中國銀監會前主席劉明康在全國政協的經濟界小組討論時表示，當前民間借貸經常遭遇事主跳樓、自殺等，是因為一些民間借貸的背後是複雜的官商勾結。

在“鄂式金融風暴”中，包括丁虎、王福金、劉永軍在內的自殺者多有公務員經歷。於是，“官員自殺”似乎成了當地民間借貸中官商勾結的佐證。在鄂爾多斯有個傳說，融資金額在4000萬元以下的，公安機關不管。“鄂爾多斯這種事情太多了，如果每個人都自首的話，豈不要再蓋20個監獄？”融資2000萬元的王軍（化名）在下線被逼無奈下，前往東勝區經偵大隊自首，接待民警如是回覆。

一位司法系統的官員向本報記者稱，這些年政府對民間融資是持鼓勵態度的。這也是相當多的融資者能夠打著“有煤礦”的幌子，吸引來大批資金的重要原因。根據我國最高法院關於審理非法集資刑事案件的相關司法解釋，集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資。而司法解釋對“以非法占有為目的”的行為表述為：集資後不用於生產經營活動或者用於生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；抽逃、轉移資金、隱匿財產，逃避返還資金的等。

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