「法律，是保護懂法律的人。」把這句話套用在保險身上，也是如此。當你在購買醫療險時，業務人員往往會跟你說，你動手術時，保險公司會賠你多少錢；還是住院幾天，每天貼補你多少錢...然後你可能就哦哦哦的點點頭，任由對方幫你規畫醫療附約。等到發生事故時，再理直氣壯的和保險公司申請理賠。如果只是單純住院幾天算你多少錢，可能沒什麼問題。往往我們最怕的結果是，這個不賠，那個也不賠，因為實際上發生的事故與白紙黑字的契約條件，寫的不完全符合，別忘了保險公司為了明定契約的內容，會養一群法務人員專門和保戶打理賠官司。

 　　我記得念國小時，學校舉辦校外教學，家長得繳交旅遊平安險的費用，在回程途中，有一面玻璃破了，碎片劃到一個同學的臉，頓時鮮血流注場面嚇人，事後有同學就在講，不是有繳保費嗎？為什麼沒有理賠？長大後我才懂，保險公司怎麼知道哪個保戶會發生問題，保戶要自己主動去爭取啊！幾年前我妹下公車馬上被一名機車騎士擦撞，腳受傷只好當天請假看醫生，她每年要繳十幾萬的保費耶！結果她的態度也是「不用申請理賠了，怕麻煩」，如果保戶的心態是如此，那怎麼能怪保險公司不理賠？

 　　保戶等遇到事故，想主動爭取保險公司的理賠，那得準備收據，還得花100元請醫生幫你開診斷證明書，然後送出去之後等著保險公司的理賠金額下來，除非動到手術那種比較大的案例，否則我最常見的金額不外乎幾百元或幾千元不等，那種賠二三百元，然後和業務人員抗議怎麼賠這麼少的例子又不是沒看過，大部份的業務人員在招攬醫療險時會講得很輕鬆，真正遇到事情要申請理賠時，光是手術大小及嚴重程度的認定，就足以判斷能不能順利申請到理賠金！

 　　不要天真以為只要申請理賠，保險公司就非得受理不可，畢竟他們是營利事業，會去醫院調你的病史來查詢你是否有帶病投保，有時涉及到病人隱私，醫院方面不允許時，他們還會叫當事人在授權同意書上簽名，此時你可能會面臨到要不要為了理賠而簽名的兩難局面，我也看過某家保險公司查到對方有病史，除了寄存證信函給保戶，還主動與保戶解約的例子，在保經兩年多，看過了大大小小的理賠，也聽了不少的案例，甚至保險課堂上，在保險公司任職過的老師也說，每次一遇到大型的理賠，理賠部門的主管就會跟核保部門的主管吵架，這些都在在說明了，保險公司要的是盈餘，不是虧損！

 　　住院和意外醫療險的商品太多種了，什麼險種要怎麼理賠，保險公司都有屬於自己的一套遊戲規則，甚至還養一群法務人員，一般民眾哪有閒錢閒功夫和他們打官司？建議買那種普通人一看都會自己去算理賠金的醫療險，不要去碰復雜、醫界專業術語認定嚴重程度的醫療險種，未來申請理賠時比較不會產生爭議，浪費時間去打不見得有勝算的理賠官司。