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中學階段 該想海外留學的事了
小孩來到中學階段，父母更可以清楚掌握小孩是否有無需要出國深造。不論是台灣繼續攻讀研究所或是海外留學，教育費用對上班族的父母是一筆不小的支出。
以目前台灣平均國民所得剛破2萬美元來估算，雙薪家庭的父母一年收入約新台幣120萬，每月平均收入是12萬，台灣公立大學學費在6萬左右、私立大學約在11萬到12萬，等於每學期開學當月要繳交3萬（公立）到6萬（私立）學費，等於當月教育費支出占掉當月收入的四分之一到一半，這還未計入大學生生活雜支費，遠較中學時期大幅增加。
若父母還能提供子女開拓國際視野、學術研究上更上層樓的機會，目前美國150大名校的外籍生學費大約都在2萬美元上下，長春藤名校更高達3到4萬美元，若加計一年生活費最少要1萬美元，美國留學兩年、取得碩士學位，教育費支出至少要新台幣200萬，若就讀名校或求學時間拉長300萬也跑不掉。
債券定期定額 近七年報酬穩定
子女在中學階段，父母若早已開始為子女準備教育基金者，不妨好好研究檢視投資儲蓄的成果，是否符合既定目標，若因市場變動，導致績效不若預期，首先要確認投資標的適宜性。由於這筆教育金動用日期迫近，投資組合宜逐漸降低風險性資產的權重，將資金轉往穩健型資產，例如高收益債、新興市場債券、亞洲（日本除外）債券或全球型債券。
主要債券指數近七年定期定額表現，遠優於成長型的新興股市或亞股，不論目前歐債危機或三年前的全球金融海嘯，全球債、高收益債、新興債、亞債在過去七年都有穩定正報酬，這些債券資產在低利率的今天，不再只是退休族的最愛，也是父母投資儲備子女教育金時理想的投資工具。
中長期投資 拉高債券比重
若是還沒有規劃子女教育金的父母，時間上不宜再延遲，若以海外留學為目標，動用時間是在七年後，設定每年報酬率至少4%以上的投資工具，每個月必須要定期定額投資新台幣2.3萬，屆時才可望有200萬海外留學的基本門檻。
投資期間七年，算是中長期投資，惟這筆資金有使用的急迫性，投資組合宜拉高債券比重、至少是50%，六、七成也不嫌多，其他再布局新興股市等高成長的股票，積極者還可鎖定挑選成長性高的金磚四國股票資產，逢低承接，但這類資產的波動和風險高，投資時要嚴守紀律，特別是近來市場波動加劇，股票資產有10%以上的報酬（已優於原訂報酬目標）就要鎖定獲利、轉進債券資產。
